Wéi Ären Gesondheets Plang ëmfaasst verschidde Suergfalt hänkt vum Planungsdesign
Wat heescht dat, wann d'Gesondheetssegment "aus der Frendinn ausgeschloss ass" oder "net mat der Ofsécherbar" ausgeschloss ass? Dat ass eng Fro vun e puer Lieser an enger Äntwert zu enger neierer Commonwealth Fund Analyse vun Gesondheetspläng verkaaft an Staaten, déi Healthcare.gov benotzen.
Et ass einfach ze gesinn, wéi dëst e bëssche verwiessele kéint, well "ausgeschloss" ass och e Wuert, deen benotzt gëtt, fir Servicer ze beschreiwen, déi iwwerhaapt net mat engem gesondheetleche Plang beschriwwe ginn (sou zum Beispill d'Unfruchtbarkeetbehandlung bei Staaten déi et net erfuerderen) .
"Net d 'entlooss" = Dir manner mi bezuelt
Mee wann e Service net mat der Ofsécherbar ass, heescht dat datt Dir e bessert Ofdeckung fir dësen Service huet. D'Alternativ huet de Service ënnert der Frendin abegraff, wat heescht datt Dir vollstänneg Präis géif bezuelt, ausser Dir hutt Ären Oflehnungspapp fir den Joer erlieft.
Fir ze klären, "voller Präis" heescht, datt de Réseau verhandelt Remise gëtt ugeet. Also wann e regelméisseg Gebuertsgemeng spezialiséiert ass $ 250, awer Är Krankekeesgesellschaft huet e Präis vun $ 150 verhandelt, "voller Präis" bedeit datt Dir $ 150 bezilt.
Fir dëst Gefill ze sinn, ass et wichteg, d' Terminologie ze verstoen, déi benotzt ginn fir Gesondheetsplang ze beschreiwen . Copay ass net dat selwecht wéi d'Mënzversécherung. Deductible ass net dat selwecht wéi äus Pocket-Maximum (dat kann héich sinn wéi $ 6.850 fir eng eenzel Persoun am Joer 2016 an esou héich wéi $ 7.150 am Joer 2017 ). Präisgeleeënheet gëtt net an Äre Out-of-Pocket-Käschte gezielt (obwuel Dir se agefouert hutt, wann Dir d'Mathematik gemaach hutt fir Pläng ze vergläichen).
Et ass och wichteg ze verstoen déi wesentlech Gesondheetsvirdeele vun den Affordable Care Act, déi all eenzel oder e klengen Grupp Gesondheetsplane mat effektiven Datumen vum Januar 2014 oder spéider abegraff sinn. Wann Dir Är Versioun ënner enger klenger Grupp oder engem individuellen Plang, deen net grandfathert oder grandmothered ass , eng Behandlung déi ënner dem Dach vun engem vun den essentielle gesondheetleche Virdeeler fällt, ass vun Ärem Plan gedeckt.
Awer "iwwerdeckt" heescht einfach datt d'Virdeeler vun Ärem Gesondheetsproblem applizéiert ginn. Wéi dës Virdeeler funktionnéieren hängt vun Ärem Plan Design:
- Dir musst guer näischt bezuelen (dat ass de Fall fir präventiv Betreiung).
- Oder Dir musst e Kopéira bezuelen (e flaache Präis deen Dir mat Ärem Plan virstellt - vläicht $ 25 oder $ 50 oder $ 100, ofhängeg vun der Behandlung).
- Oder Dir musst vollen Präis fir d'Behandlungsplaatz bezuelen (wann Dir Äre Frang net erreecht hutt).
- Oder Dir musst e Prozentsatz vun de Käschte bezuelen (Mënzversécherung).
All dës Optiounen zielen als "abegraff". E puer Gesondheetspläng sinn kreativ mat wéi se hir Deckung entwéckelen (zB e Plang deen net deduktibel ass, awer eng $ 5.000 Kopie fir d'Klinik). Awer egal wéi Ären Intressi entwéckelt ass, de Gesamtbetrag dee Dir bezuelt fir d'Iwwerwaachungsdéngscht während de ganze Joer bezuelt gitt op Ärt Out-of-Pocket Maximum. Et kann eng Kombinatioun vun Kopien, Ofleefbar a Mënzversécherung besteet, awer wann Dir den Jo-Out-of-Pocket-Maximum erreecht hutt, wäert Äre Gesondheetsplan 100% vu bedeckten Servicer fir den Rescht vum Joer bezuelen (Notiz wann Dir op ee verschiddene Plan annerhallef Joer, Äert Out of Pocket Maximum fänkt mat dem Plang un).
Copays = manner Käschte bei der Zäit vum Service
Wann Äre Gesondheetsplang eng Rei vu Servicer hutt, déi iwwerdeems behandelt ginn, awer net mat der abezuffbar ass, heescht dat, datt Dir manner wäert ass wéi dëss Pfleeg wéi Dir wär, wann d'Servicebereenen ënnerworf waren.
Wann de Betreff vun der Entloossung ofgeschloss ass, hätt Dir de kompletten Präis bezuelt fir den Service ze bezuelen, andeems Dir Iech net Ären Déduktiv ergraff hutt (wann Dir schonn Äre Frang enthousiast war, bezuelt Dir e Prozentsatz vun der coinsurance coinsurance - oder Näischt iwwerhaapt, wann Dir och schonn Äert Out-of-Pocket-Maximum fonnt hues).
Mee wann de Service net mat der Ofsécherbar ass, gi se normalerweis verantwortlech fir eng Pre-determined Kopai amplaz vum vollen Präis. Gitt weg datt verschidde Servicer - wéi d'präventive Betreiung, an op e puer Pläng, Generika-Drogen - net vun der Frendin oder enger Kopie geübt ginn, wat heescht datt Dir näischt fir dat Pflege bezuelt hutt (all net grouss grandfamant Planzen mussen De Préventiounsbetreiungsdeckel ass ouni Kostenteelung, dat heescht, datt de Patient net fir dës Pflege bezuelt - et ass vun den Prämien, déi bezuelt ginn fir de Plang ze kafen).
E Beispill ass 1.000 Wierder
Also loosst eis Är Gesondheetsplan 35 Euro Kopien hunn fir en éischt Pfleegarzt ze gesinn, awer spezialiséiert Besich op den Ofwéckelait. Dir hutt e $ 3.000 Frédit an e $ 4000 Out-of-Pocket Maximum. An de Spezialist d'Netzwierkverhandlunge bei Ärer Krankekeess ass $ 165.
Loosst Iech behaapten, datt Dir während dem Joer dräi Visitte bei Äre PCP hutt an zwou Visitë bei engem Spezialist. Äre Gesamtpräis fir de PCP Visitten ass $ 105, an Är Gesamtkäschte fir de Spezialist Visite gëtt ëm 330 zollt, well Dir vollen Präis bezuelt.
Zu dësem Zäitpunkt bezuelt Dir $ 330 fir Är Ofleefbare bezuelt, an Dir hutt 435 $ op Ärem Out-of-Pocket Maximum bezuelt. ($ 330 plus $ 105).
Loosst eis elo soen, datt Dir an engem Accident virum Enn vum Joer sidd an am Spidol eng Woch ophalen. Instabilitéitskäschte bezuelen den Ofwéckelaang, an Äre Plang bezuele 80% no, nodeems Dir den Entloosser bezuelt hutt, bis Dir Äre Maximum vun Ärem Pocket-
Fir de Spidol ze bleiwen, musst Dir $ 2,670 bei abootlëch Gebidder bezuelen ($ 3.000 minus d'330 $, déi Dir schonn e Fachbesuch bezuelt hutt). Dir musst 20% vun de reschte Gebidder bezuelen, bis de Gesamtbetrag, deen Dir fir d'Joer bezuelt huet, $ 4.000 erreecht hunn. Well Dir dës 3 PCP Kopien op $ 105 bezuelt hutt, musst Dir nëmmen $ 895 an d'Mënz vun der Mënzversécherung bezuelt fir de Spidol ze bleiwen fir de Maximum vum Out-of-Pocket ze kréien.
Hei ass wéi d'Matmaart géif kucken wann et all gesot a gemaach ginn ass:
- $ 330 + $ 2.670 = $ 3.000 abezuelen
- $ 105 (Kopien) + $ 895 (Mënzsécherheet) = aner $ 1.000 an Käschten fir d'Joer
- $ 3.000 + $ 1.000 (abusegbar plus all aner Out-of-Taschen Ausgaben) = $ 4.000
- 4.000 Dollar ass den Out-of-Pocket Maximum op Ärem Plang, dat heescht datt all aner iwwerdaachte Servicer fir den Rescht vum Joer sinn voll mat Ärem Gesondheetsversécherungsplang gedeckt, andeems Dir mat dem selwechte Plang fir den Rescht vum Joer bleift.
Wann Äre Gesondheetsplang viru Kierperplazen op der Ofwéckele virgesi war, hätt Dir den ganzen Präis fir déi och bezuelt (Léiers solle $ 115). An dësem Fall wäerte Dir bis zu 675 $ bei Gebidder ugewise ginn fir den Entloosser virum Spidol bleiwen ($ 345 fir PCP Visite, plus $ 330 fir Spezialist Visite). Dir hätt bis elo nach mat der selweschterer $ 4.000 bei Out-of-Pocket-Käschte nom Spidol bleiwen.
Awer wann den Accident net geschitt ass an Dir konnt net am Spidol gemaach ginn, wäerte Är Gesamtkäschte fir de Joer méi am Planz mat PCP Visite besat de Subtraktiv ($ 675, anstatt 435 $) méi héich waren. Wann Dir Ärt äus Pocket-Maximum am Joer besiche kënnt, ass et net eng Saach oder déi aner. Awer wann Dir net am Ende mat Ärem Out-of-Pocket-Maximum kënnt treffen, gi se normalerweis manner wéi Dir hutt Planze Dien hunn déi net mat der abezuffbar sinn.
Summary
Maach net Panik, wann Dir erausfonnt datt dës Servicer net mat der abezuffbar sinn. Soulaang wéi se iwwer Äre Plang geplangt sinn, heescht dat nëmmen datt Dir manner op dës Servicer bezuelt wéi Dir géift si géifen d'Erzieler huelen.
Wann Dir eng chronesch, schwéier Krankheet huet, déi extensiv medizinesch Behandlung erfuerderlech ass, ass et e gudde Chance, datt Dir Äre Jo-Out-of-Pocket-Maximum fir d'Joer unzegräifen, egal vu Planungsdesign, a wahrscheinlech fannen datt e Plang mat engem nidderegsten Out-of-Pocket Maximum wäerte fir Iech profitéieren, och wann et mat enger méi héije Präis gëtt.
Awer wann Dir gesond sidd an net mat engem Treffpunkt vun Äre Pläng aus dem Taschermaximum - oder souguer d'Ofwéckel - mat Virdeeler déi net mat der Frendin duerchernee sinn, heescht et nëmmen datt Är Krankekeessfirma e bezuele fir e Portioun ze bezuelen Är Suergfalt méi fréi wéi si géifen, wann all d'Servicer ënnerbezunn sinn (well dat géif bedeitend datt Dir de ganzen Präis bezuelt hätt, bis d'Ofwécklung erfaasst ass - wat net ëmmer an engem gegebene Joer passéiert ass).
Dat huet gesot, méi Servicer, déi aus der Frendin ausgeschloss sinn, déi méi héich sinn d'Prämien ze tendéieren.