Am Laaf vun den leschten Joeren sinn et ëmmer méi Leit an d'Noriichten iwwer Krankenkees gefrot, déi Patienten erméiglecht, hir Déduktibilitéit ze bezuelen ier medezinesch Servicer ugebueden ginn. Firwat ass dat geschitt, a wat sinn d'Konsumenten wëssen, fir eis aktuellt Gesondheetsassociatiounsystem ze navigéieren?
D'Way It used to Be
An der Vergaangenheet ass et allgemeng akzeptéiert datt d'Patiente géife seng Kopië mat der Zäit vum Service bezuelen, awer d'Belaaschtungen, déi géint den Entlooss getraff ginn , sinn no der Tatsaach ofgeschloss.
Also wann Äre Gesondheetsplang eng $ 20 Kopie fir e Büro Besuch huet, sammelt de Dokter Office wann Dir fir de Rendez-vous sidd. Awer wann Äre Plang en $ 2.000 Fruchtbarkeet hat an Dir wär fir Operatioun ginn, giff Dir ni zur Zäit vun der Chirurgie bezuelen, ma giff e puer Wochen duerno e Gesetz aus dem Spidol kréien.
Als éischt hunn se d'Fuerderung un Äre Versécherer schéckt, wou de verhandelten Tarif berechent ginn an d'Betrag iwwer dat wären geschriwwe ginn. Dann ass de Versécherer hiren Deel ofbezuelt a informéiert de Spidol iwwer de Portfolio vum Patient. Zu dësem Punkt huet de Spidol Iech e Gesetz iwwer de Benotzung vun allgemeng Mënzversécherung.
Firwat sinn d'Patienten ëmmer méi opstinn?
Dir kënnt ëmmer weider fannen datt Äre Spidol d'traditionell Methode wëllt ophalen fir Iech eng Rechnung ze schécken bis se no Äre Prêt fäerdeg ass a Är Versécherungsfirma huet Är Rechnung veraarbecht.
Mä et ass ëmmer méi verbreed fir Spideler ze frotesch ze bezuelen - deelweis oder am vollen - vun Ärem Entféierungsplang virum geplangten medizinesche Servicer.
Dëst ass wéinst enger Vielfalt vu Faktoren, dorënner d'Erhéijung vun de medezinesche Käschte an d'Steigerung vun der abezuelter a totaler Out-of-Pocket-Käschte. Mä am Prinzip ass d'Iddi datt sämtlech Krankenkees net mat onbezahlten Rechnungen stëcht.
Si wësse wëssen, datt no der Prozedur ofgeschloss ass, kënnen Patienten oder de Verglach vun den Käschten net bezuelen. D'Spidol kann Patienten a Kollektiounen verschécken, awer d'Erhéigung vun der Versécherung ass e méi efficace Method fir datt d'Rechnung bezuelt gëtt.
Wat muss ech maachen Wann d'Spidol freet d'Bezuelung uewen duer?
Ideal ass dat wat Dir wëllt mat der Spidol Büro Büro well virun de Prozedur diskutéieren. Fir 18 Stonne virun Ärer Operatioun ze fannen, datt de Spidol wëlls de $ 4.000 Frang unzegoen, ass eng stresseg Situatioun, déi am mannsten ze soen.
Wann Dir eng medizinesch Prozedur schreift wou Är Ofleefbar beaarbecht gëtt, kuckt iwwert d'Politik vun der Klinik am Ufank un. Gespréich mat engem Versécherer fir ze kucken, ob si Verhandlungen mat dem Spidol hunn, déi de Rechnung fir den Versécherer ze schécken, ier de Patient beschloss ass. Wann net, de Spidolswollë wëll ganz gutt datt Dir op d'mannst e Portioun vun der abootbare Fräiheet bezuelt.
Wann Dir Zweifel hutt, ass et och weise fir de Kont vun der Versécherungsabteilung vum Staat ze kontaktéieren fir ze kucken, ob se eng Berodung iwwer Regelen a Reglementer am Staat hunn, déi mat medizinesche Rechnungsmethoden betreffen. Wat Dir méi weess, wat besser ass, kënnt Dir de System navigéieren.
Wéi vill wësst Dir eigentlech Owe?
Frot de Krankenhaus, fir Iech mat enger Schätzung vun deem wat Dir schëlleg sidd, ze vermëttelen, datt d'verhandele Medikamenter méi wäit wéi d'Retailkäschte sinn. Zum Beispill, loosst eis Är deduktibel sinn $ 5.000, Dir schreift e MRI an Dir hutt nach ëmmer näischt bezuelt fir Är deduktibel. D'Moyenne vun engem MRI ass méi wéi $ 2.600, och wann et vill vun engem Spidol an en anert ass. A wat fir eng Spidol kascht d'Wahrscheinlechkeet zimlech e bëssen méi héich wéi d'Verhandlungsraten, déi Ären Versécherer mat dësem Spidol huet. D'Spidol kënnt bal $ 2.000, awer de Verhandlungsraten vum Versécherer ass $ 1,295, zum Beispill.
An dësem Fall ass de Betrag deen Dir mat Ärem Ofwéckelaart bezuelt hätt $ 1,295, net $ 2.000 .
Dëst ass net wierklech e Problem, wann Dir eng Prozedur hutt, déi vill méi laang ass wéi Ären Ofsetzbar. Wann Dir iwwer ee Kniewechsetzen hutt, dee bal en halleft 50.000 Dollar ass, a wann Dir $ 5.000 $ betrëfft, musst Dir de kompletten Entzug benotzen. D'Spidol kann Iech froen ob Dir all oder deelweis matgedeelt ass oder se Iech këmmere loossen, nodeems se d'Fuerderung un Äre Versécherer zréckginn, awer et ass net ëm d'Tatsaach, datt Dir déi ganz $ 5.000 bezuele muss.
Am Virausbeispill vun der MRI sinn awer déi aktuelle Betrag déi Dir bezuelt muss net sécher sinn, bis Äre Versécherer de Fanger gemaach huet. Wann de Spidol d'Fro stellt fir e Portioun vun Ärem Entzug zevill ze bezuelen an et ass net kloer wéi vill Dir wäert tatsächlech schëlleg sinn, vergewëssert Iech d'Situatioun mat Ärem Versécherer ze diskutéieren, ier Dir Geld an d'Spidol gëtt. Een Wee oder e weidert Dir wëllt sécher datt Dir just den Betrag bezuelt datt Är Versécherer den EOB lues huet se schëlleg, an net wéi de Betrag, deen d'Spidol verklot.
Ass et e Bezuele Plan?
Spideeler si méi zesummegeschafft mat de Banke fir Planzpläng fir Patienten ze gestalten, déi se brauchen, oft ouni Interesse a mat der Disponibilitéit, déi net vun der Kreditriste vum Patient hänkt. Wann de Spidol freet, datt Dir Är Déduktitéit am Viraus vun enger medizinescher Prozedur bezuele kënnt an et ass keng realistesch Manéier wéi Dir et wëllt, froen se un d'Méiglechkeet e Bezuelungsplang.
D'Spidol wëllt Iech d'Pfleeg kréien, déi Dir braucht a gutt ass, awer se wëllen och net mat schlechtem Scholden stoen, wann Dir Äre Portfolio vum Bill net bezuele kënnt. Eng Bezuelungsplang, déi Patienten erméiglechen, hir Rechnung iwwer e puer Méint a souguer Joer ze hunn, ass ze ameséieren am Patient ouni Pfleeg oder am Spidol net ëmmer bezuelt. Wann Dir de Betrag net bezuelt, deen se froen, proposéiert e Betrag deen Dir bezuelt a frot, ob si lues a bezuelte Pai'en fir den Rescht schécken.
Frot wann et e Fall Leit oder Sozialaarbechter am Spidol ass deen hëllefe Patienten bei der Navigatioun vu Billing a Bezuelungsprozess hëllefe kann. Dir musst et net eleng maachen, an et kann u sech erëmkënnt, datt d'Bezuele vun de Spidol méi flexibel ass wéi se als éischt sinn.
Ofhängeg vun Ärer finanzieller Situatioun, sollt Dir och froen iwwer d'Spidol'e Fraenbetreiungsprogramm, oder ob se e Portiounse vun Äre Käschten op Basis vun Ärem Akommes ze schreiwen.
Kann d'Krankenkees Deny Sorgfalt baséieren op d'Fähegkeet ze bezuelen?
Et ass heiansdo e Miskusioun iwwer d'Pflege vun de Kliniken am Sënn vun der Versuergung, onofhängeg vun der Fäegkeet vum Patient seng bezuelen. Zanter 1986 huet d'Emergency Medical Treatment and Labor Act (EMTALA) all Krankenkees, déi Medicare akzeptéiert hunn (wat praktesch all Spideeler aus den USA ass), fir Screening a Stabilisatiounsdéngschter fir all Patient z'erreechen, déi an der Noutruff kommen, also Fraen an aktiv D'Aarbechtslosegkeet, egal wéi de Versécherungsstatus vum Patient oder d'Kapazitéit fir Pfleeg ze bezuelen.
De Noutruff ass verdingt fir all Patient ze bestëmmen fir ze bestëmmen wat de Problem ass, a Stabilisatiounsdéngscht ze hunn - si kënnen net e Patient gedronk hunn op dem Buedem opgebraucht wéinst engem Manktemmäert. Mä si mussen net iwwer d'Stabiliséierung ervirsträichen, wann se net sécher sinn datt de Patient kann et bezuelen, an EMTALA erlaabt net op all Betreiung ausser Noutdéngscht.
Also eng virgemoolte medizinesch Prozedur gëtt net ënnert Regelen ofgeschloss, déi Krankenkees erfuerderen, fir Hëllef ze kréien, egal wéi d'Fähigkeete vum Patient bezuele kann.
D 'Diktuéierter erhéijen Setzfäegkeeten a Spideeler an enger héijer Positioun
De onversécherten Tarif ass erofgaang erofgaang, well d'Affordable Care Act agefouert gouf. Laut den US Census-Donnéeën waren 14,5 Prozent vun der US-Bevëlkerung am Joer 2013 net versuergt ginn, an dat war bis 2016 um 8,6 Prozent gefall. Ob deem sécher eng gutt Saach ass, sinn e puer vun deenen nei versicherten Leit e ganz héich Out-of-Pocket Käschten.
D'ACA limitéiert wéi héich In-Network Out-of-Pocket-Käschte kënnen sinn , awer d'Limit selwer ass relativ héich. Am Joer 2018 kënnen d'Gesondheetsplazen d'Out-of-Pocket-Käschte sou héich wéi $ 7.350 fir eng Persoun an $ 14.700 fir eng Famill hunn. An fir 2019 huet de HHS d'Erhéijunge vun deene maximalen Kapselen op $ 7.900 respektiv 15.800 Dollar erhéijen. Vill Gesondheetspläng hunn ausserhalb vun dësen Zomm limitéiert, awer Ofleeffähegkeeten op eenzelne Maartpläng sinn oft Tausende vu Dollar ( Reduktiounskäschten). Dës Reduktioune reduzéieren dës Léisungen fir Leit, déi fir se néideg si fir se e Sëlwer ze wielen Plang am Austausch).
Employer gesponsorte Pläng mussen och vun der ACA d'Kappe bei Out-of-Pocket-Käschte bleiwen, awer si tendéieren d'Ableitung an Out-of-Pocket-Käschte déi méi niddereg sinn wéi déi am eenzelne Maart. Am Joer 2017 war den Duerchschnëtt fir Leit mat der Employeur gesponsort vun der Krankenkeesversécherung $ 1.21, awer dat gehéiert de gléckleche 19 Prozent vun iwwerdeckter Aarbechter, déi net all abegraff sinn. Wann mer nëmmen déi 81 Prozent vun iwwerdaagte Aarbechter hunn, déi d'Ableitung erofzehuelen, ass hir duerchschnëttle Fridden méi wéi $ 1.500.
Et huet d'Bundesreserven 2017 gemellt datt 44 Prozent vun den Interviewten op hir Survey Household Economics an Decision Making géifen net mat $ 400 kommen, fir eng onerwaart Rechnung ze iwwerdenken oder hätt eppes ze verkafen fir d'Käschte ze bezuelen. Dat gëtt e Klang, wann d'Leit eng onerwartent awer noutwendeg medizinesch Prozedur hunn an e relativ héich Ofstrakt.
Et weist och en Zantimental fir Kliniken, déi op eng Säit gezielt ginn, mat der Gesondheetsversécherung fir déi lokal Awunner ze ginn, awer och mussen genuch Revenue generéiere fir finanziell ze finanziell ze bleiwen. Bezuele Präiserhéichung vun zumindest Deel vun der Frendinn ass eng Wee fir Spideeler, fir Situatiounen ze vermeiden, bei deenen d'Patiente net amgaangen sinn hir Rechnungen ze bezuelen.
Betrag eng HSA wann Dir Zougang zu enger HDHP hutt
Wann Ären Employeur en HSA-qualifizéierten High-deductible Gesondheetsplang (HDHP) ubelaangt , oder wann Dir Är eege Versécherung op den individuellen Maart kaaft, da wielt d'Aschreiwung an engem HDHP. Si sinn net richteg fir jiddereen ze sinn, awer wann Dir mat engem HDHP gedeckt ass, kënnt Dir Pre-Steiwerbuerg zu enger HSA bäidroen an et wäert et sinn wann a wann Dir et braucht.
Am Joer 2018 kënnt Dir bis zu 6.900 Dollar bei engem HSA bäidroen, wann Dir Familldeckung ënner engem HDHP hutt a bis zu $ 3.450, wann Dir e selbstverständlechen Coverage ënnert engem HDHP hutt. Och wann Dir all Mount e bësse Betrag bewerbegeet, da wäert et am Laaf vun der Zäit eropgoen, an et ass kee "Gebrauch oder verléieren" Bestëmmung - d'Suen bleiwen an Ärem Kont, bis wann a wann Dir se zréckzitt. Dir kënnt e Këssen an engem HSA opbauen, während Dir en HDHP hutt, a spéitstens nees zréck ze kommen fir Är zukënfteg medizinesch Ausgaben ze iwwerdenken, och wann Dir net méi HDHP-Decken huet.
Also de Startpunkt hei ass datt wann Dir en Zougang zu engem HSA-qualifizéierten Plang hutt, enregistréiert an et Bäiträg an d'HSA leet méi einfach mat enger potentiell zukünfteg Situatioun ze diskutéieren, wou ee Krankenhaus plötzlech freet Iech eng bedeitend Kriibs ze bezuelen vu Geld upfront ier Dir medizinesch Versuergung kritt.
Wann Äre Patron offréiert a FSA, dat ass och eng gutt Optioun, awer denken datt d'net benotzte Suen an Ärem HSA am Kont vun engem Joer op d'nächst bleiwen - dat ass net de Fall mat FSA Fongen .
> Quell:
> Verwaltungsrot vun de Gouverneuren vum Federal Reserve System. Pressecommuniqué. D'Federal Reserve Board Froen Rapport iwwer den wirtschaftlechen Wuelstand vun US Households. 19. Mee 2017.
> Bundesregister. Patienteschutz an Affordable Care Act; HHS Notice of Benefits and Payment Parameters fir 2018; Amendementer op spezielle Enrollment Perioden an dem Consumer Operated and Oriented Plan Program. 22. Dezember 2016.
> Bundesregister. Proposed Regel: Patienteschutz a preiswerte Gesondheetsgesetz; HHS Notice of Benefits and Payment Parameters fir 2019. 2. November 2017.
> Kaiser Family Foundation. Employeur Health Benefits, 2017 Joresversécherung. 19. September 2017.
> USA Zensus Bureau. Gesondheetsversécherung Versécherung an den USA: 2016 . 12. September 2017.