Out-of-Pocket Max: Wéi et mécht a wéi d'ACA Reguléiert et
De Kranke Versécherung aus dem Pocket Maximum ass den gréissten Betrag vun Geld Dir musst all Joer op d'Käschte vun Ärem Gesondheetssekretariat bezuelen, andeems Dir kritt Suergfalt, déi vun Ärem Versécherungsplang gedeckt ass a benotzt In-Network Krankenkees an Dokteren.
Nodeems Dir genuch Zoubehale bezuelt hutt , Co-Pays a Mënzversécherung fir äert Pocket-Maximum erreechen, ass Är Krankekeess fir all de Rescht vun Ärem In-Network, medizinesch néideg Gesondheetssekretär fir den Rescht vum Joer.
Mee, et ass net ëmmer dee Wee. Obwuel den Out-of-Pocket Maximum fir Är finanziellen Risiko limitéiert ass, wann Dir e grousse Gesondheetsversécherungskäschte hutt , huet se Är Krankenkeesfirma méi finanziell Risiko ausgesat. Also, Gesondheetsversécherungen hunn kreativ Techniken entwéckelt fir dat Risiko ze bilden. Dës Techniken verursaachen Duercherneen wat fir den Out-of-Pocket Maximum zielt, wat Äre Gesondheetsversécherer bezilt nodeems Dir et erreecht hutt, a wéivill Är Out-of-Pocket-Limit ass wierklech.
Wéi funktionnéiert d'Out-Of-Pocket Maximum Normalerweis
Loosst eis e Beispill kucken: Dir hutt e deduktibel vun 1.000 Dollar, eng Mënzversécherung vu 20 Prozent an eng Pocket Limit of $ 5.000 pro Joer.
Dir brécht de Knöchel. Dir hutt dës Nuecht op Chirurgie geholl. Är Chirurgie gëtt infizéiert. Dir sidd fir zwee Wochen hospitaliséiert, hunn zwee Operatiounen, an hu IV Antibiotike bei Iech doheem wéinst Gesondheetsbehandlung fir dräi Wochen.
Hei ass wéi Är Rechnungen mat engem Out-of-Pocket Maximum versus mat engem Out-of-Pocket Maximum vu $ 5.000 stacken:
- Är Noutruff Rechnung ass $ 4.000.
Ouni enger Out-of-Pocket-Limit, bezuelt Dir den $ 1.000 Franchéier a 600 Dollar an der Mënzversécherung.
Mat enger Out-of-Pocket-Limit, bezuelt Dir den selwechte 1.000 Frang abegraff an $ 600 an der Mënzversécherung.
- Är Kliniksprooch ass $ 40.000.
Ouni enger Out-of-Pocket-Limit bezuelt Dir $ 8.000 Mënzversécherung (20 Prozent).
Mat enger Out-of-Pocket-Limit bezuelt Dir just $ 3,400. Dir hutt Äre maximale Pocket-Succès erreecht an Dir stoppt ze bezuelen (déi $ 5.000 Zomm ass vun Ärem $ 1000 Fruchtbudget, $ 600 Mënzversécherung fir den ER Visite an 3,400 Mënzversécherung fir d'Spidol). - Är Hausgesiitt Rechnung ass $ 3.000.
Ouni enger Out-of-Pocket-Limit, Dir bezuelt $ 600 Mënzversécherung.
Mat enger Out-of-Pocket-Limit, Dir bezuelt näischt. Äre Gesondheetsversécherer bezilt déi ganz Käschte vun Ärer Heemechtsbehandlung, well Dir schonn den Out-of-Pocket Maximum erreecht hutt. - De Gesamtbudget vun Äre gebrochenen Knöchel ass $ 47.000.
Ouni enger Out-of-Pocket-Limit, Dir bezuelt $ 10.200; Äre Versécherer bezilt $ 36.800.
Mat der Out-of-Pocket-Limit, Dir bezuelt $ 5.000; Äre Versécherer bezilt $ 42.000. - Dir braucht méi Gesondheetsservicer spéit am Joer.
Ouni enger Out-of-Pocket-Limit géing Dir d'20 Prozent Mënzversécherung bezuelen.
Mat der Out-of-Pocket-Limit, Dir hutt näischt.
Out-Of-Pocket-Regelen ofgeholl Wäertlech Viru Viru 2014
Är Out-of-Pocket-Limit vun $ 5.000 huet dech vill Suen gespuert, awer et kascht Är Krankekeess souvill wéi et Iech gerett huet. Virun de Begleisbare Betreier Akt begleeden d'Reguléierung vu Pocket Limits. Verschidde Gesondheetsversécherer benotzt verschidden Strategie fir hir Käschten (a Präiseg) esou kleng wéi méiglech ze halen.
Dës Anpassungen verschwannen méi vun de Käschte vun Ärem Gesondheetssekretär op Iech: Dir bezuelt méi, a si bezuelt manner. Verséchereren hunn dräi Basistechniken benotzt fir dat ze maachen, keng vun deenen et méi erlaabt gëtt, dank der ACA:
- Déi éischt Technik huet et méi schwéier fir Iech fir d'Limit ze erreechen andeems Dir all Är Ausgaben net an de Maximum vum Outlook kënnt. E Versécherer kann decidéiert hunn, eent oder méi vu dëse Grenzen ze kreditéieren:
- Verflichtbar
- Copayments
- Coinurance fir Drogen
- Coinsurance fir Tester
- Coinsurance fir Out-of-Network Care
- An der zweeter Technik huet de Versécherer net 100 Prozent vun Ären Gesondheetsbetreuungskosten bezuelt nodeems Dir Är Ex out-of-Taschen-Limit erreecht hutt.
Zum Beispill, e gesonden Plang kann néideg sinn datt Dir all Joër weiderkuckt, wann Dir den Dokter ze gesinn ass, obwuel Dir schon den Out-of-Pocket Maximum erreecht hutt. An dësem Fall, deen de Maximum erreecht géifen hunn Iech geschützt fir de Rescht vum Joer ze bezuelen, awer net vun Ofhängegkeete.
Léif den Ënnerscheed tëscht Kopien a Mënzversécherung .
Verschidde Gesondheetspläne plangesch verschold d'Medikamenterversécherung aus dem Out-of-Pocket Maximum. An dësem Fall solle Dir weider Äert Verhalen vun de Rezeptskosten upassen, och nodeems Dir Är Out-of-Pocket-Limit erreecht hutt. Wann Dir eng Mënzversécherung vun 30 Prozent fir Drogen hätt, an Dir wär op engem prévisste biologesche Medikament, deen $ 30.000 pro Joer kascht, musst Dir $ 9.000 fir dës Medikamenter bezuelen, obwuel Dir e $ 5000 Out-of-Pocket Maximum. - Déi drëtt Technik huet separat Out-of-Pocket-Maximum fir verschidden Deeler vun Ärer Krankeversécherung abegraff. Am allgemengen Exemplar war en Out-of-Pocket-Maximum fir Medikamenter an engem separaten Out-of-Pocket Maximum fir alles anescht.
Nodeems Dir d'Out-of-Pocket-Limit fir Drogen erreecht huet , huet de Versécherer 100 Prozent vun de Käschten vun Äre Virschrëfte gemaach, awer Dir hutt Äert Deel vun Drogenkonten ofginn. Nodeems Dir den Out-of-Pocket-Maximum fir all aner Deckung erreecht huet , huet de Versécherer 100 Prozent vun Ären medizinesche Krankenkeekosten ofgeschloss, awer Dir hutt Äre Präis vun Drogenkonten weiderzeleeën, ausser Dir hätt och d'Out-of- Pocket Maximum fir Drogen.
D'Krankenkeesversécherung huet net 100 Prozent vun Ärem Gesondheetszoustand abegraff, bis Dir zwou Out-of-Pocket-Grenze erreecht hutt. Wann all Begrenzung $ 5.000 war, hutt Dir $ 10.000 bezuelt ier de Gesondheetsplang 100 Prozent bezuelt huet.
D'Affordable Care Act & Out-Of-Pocket Maximum
Net nëmmen déi Risiko-Reduktiounstechniken, déi fir Konsumenten misse bréngen, mee si hunn och d'Leit gefrot wéi se an enger ongerecht behandelt goufen. Wann Dir alles mat engem Out-of-Pocket Maximum vu $ 5.000 hätt, da misst Dir musst $ 9.000 Out-of-Pocket fir e Medikament verschécken, deen vun Ärem Gesondheetsplang war? D'Gesetzgeber hunn op dës Konsumentfrustratioun gefrot, andeems d'Krankenkeesversécherung ausser-Pocket-Grenzen regelt.
Den Affordable Care Act mécht Out-of-Pocket-Maximums manner komplizéiert. Et stellt eng Limit op wéi vill den Out-of-Pocket Maximum ka all Joer sinn. Et erfëllt, datt d'Ableitung, d'Kopien an d'Mënzversécherung all an d'Out-of-Pocket-Limit geschriwwe gëtt. Dëse Prêt eliminéiert d'Gesondheetsversécherer d'Risiko-Mëttesprooch-Nummer 1.
De ACA fuerdert Gesondheetspläng fir 100 Prozent vu Käschte fir iwwerdeegend Betreiung vun In-Network Provideren fir den Rescht vum Joer wann d'Ex out-of-Tasche limitéiert ass. Dëse Bedarf eliminéiert Technik zwou.
Am Joer 2017 sinn net-groussarteg Gesondheetspläng kënnen net aus engem Pocket-Maximum vu méi wéi 7.150 $ fir eng eenzel Persoun oder $ 14.300 fir eng Famill (an individuell Out-of-Pocket-Grenze mussen an de Famillje gesond sinn) Member vun der Famill kann net verlaangt sinn, méi wéi 7.150 $ ze bezuelen).
Am Joer 2018 ginn dës Limiten op $ 7.350 fir eng Eenzelpersoun an 14 700 Dollar fir eng Famill. Wéi ëmmer ass et de Fall, gesondheetleche Pläng kënnen d'Out-of-Pocket-Limiten wäit ënnert dës Zommen (a villes wäerten), awer net iwwer si sinn.
D'ACA huet och eng Krankenkeesversécherung Subventioun geschaf, déi den Out-of-Pocket Maximum fir qualifizéiert Leit substanzéiert, an dat wäert weider an 2018 weidergoen.
D'Subventioun an déi meescht vun den ACA Konsumenteschutz hunn ugefaang am 1. Januar 2014. Allerdéngs hu gréisser gréisser Grupp Gesondheetsplänen net ze respektéieren, bis Pläng vu Joer beginnt op oder no no 1. Januar 2015 (wann se d'Medikamenter a Rezept Offline getrennt hunn, Si hunn d'Méiglechkeet fir 2014 separate Putze limitéiert ze hunn). An Groussbeamten Pläng mussen net all Regele vun der ACA erhalen, sou datt se hir al Regelen iwwert Out-of-Pocket-Maximum'en benotzen. An de Staten, déi se ëmmer erlaaben ze hunn, sinn grandmothered Pläng kënnen och seng Pre-ACA Out-of-Pocket-Maximums benotzen, mee d'Grousse Pläng mussen endlech bis Enn 2018 enden.
Wéi schützen ech mech selwer?
Gitt net an d'Komplizitéit zréck, well d'Konsumenteschutz an der Plaz sinn. Et gi nach ëmmer e puer Käschten déi Dir verantwortlech fir ze bezuele nodeems Dir den Out-of-Pocket Maximum entsprécht. Dorënner:
- Saachen déi Äre Gesondheetsplang decidéiert, sinn net medizinesch néideg.
- De bal vergläicht Portioun a Kostenteelung fir Out-of-Network Gesondheetsversécherung .
- Saachen déi net vun Ärem gesondheetleche Plang wéi eng kosmetesch Chirurgie gedeckt sinn.
- Deelzënse fir Saachen déi net als essentielle gesondheetleche Virdeel sinn. Dës net essentiell Virdeeler si extra Virschléi Äre Gesondheetsplang muss net ubidden, awer se wählt.
- Är Krankekeess Prämière.
All Gesondheetsplang bitt eng Summary of Benefits an Ofdeckung oder eng Summary Plan Description, déi d'Detailer ass wat d'Out-of-Pocket-Limit ass wéi och wat et gëtt an net credéiert fir. Maacht Iech dëse Bilan, wann Dir Pläng an enger Registratioun verëffentlecht, oder wann Dir Akommes fir Är Krankenkeesversécherung hutt . Dir kënnt och Äre Gesondheetsplang an appelléieren.
Et gëtt näischt onbestänneg iwwer Krankenkees Versécherungen, d'Risiko ze limitéieren sou laang wéi se am Gesetz handelen an eng kloer Erklärung vun de politesche Begrëffer erlaben. D'Laascht ass op Iech fir sécher ze sinn, datt Dir d'Regele vun Ärem Gesondheetsproblem total verstoen. Dir musst verstoen, wéi vill Dir op all Joer kënnt op den Haken anzeginn, fir datt Dir Budget angemaach hunn a Contingenzë plangen fir e schlëmmste Fall Szenario.
Wéi géif d'AHCA d'Regelen änneren?
D' American Health Care Act (AHCA) huet am Ufank vum Haus d'Haus verlooss . De Senat schreift hir eegest Versioun, awer si hunn keng héieren oder ëffentlech Diskussioun gehat, also wësse mer net wéi vill vun der House Versioun sie geplangt halen.
Mä d'Hausversioun vum Gesetzesprojet hält d'ACA's Out-of-Pocket-Limiten. Et huet awer och erméiglecht datt Staatsbeamten Freeware ginn, ënnert deenen se kënnen redefinéieren wat e wesentleche Gesondheetszoustand huet . Awer d'ACA 's Out-of-Pocket-Limiten gelten nëmme fir essentielle gesondheetleche Virdeeler. Also wann en Staat zum Beispill zousätzleche Versécherer fir individuell Maartplazen anzubrëcken, déi net maternité rechnen (andeems d'wesentlech gesondheetlech Virdeeler an net abegraff Pfleeg op der Lëscht definéiert sinn), d'Käschte fir de Congé de maternité wärend voll ausgeschwat ginn. vun der Tasche fir déi nei Elteren, a giff net op de Maximum vun hirem Versécherungsplang zielen.
De Senat kann d'Bestëmmung weiderhëllefen, déi d'Staaten et erméiglecht, wesentlech gesondheetlech Virdeeler festzehalen. Awer si maachen d'Schwäche vum ACA Cap op maximal Out-of-Pocket-Käschte.
Quell:
Center fir Medicare a Medicaid Services, Affordable Care Act Implementatioun FAQs Set 18.
Departement fir Gesondheet an Human Services . > Patienteschutz an Affordable Care Act; Standards Related to Essential Health Benefits, aktuarial Valeur an Akkreditéierung . 25. Februar 2013
> Federal Register, Patient > Protection > an Affordable Care Act; HHS Notice of Benefits and Payment Parameters fir 2018; Amendmenter fir spezielle Enrollment Perioden an dem Consumer Operated and Oriented Plan Program >. 22. Dezember 2016.
USA Department of Labor. FAQs iwwer Affordable Care Act Implementatioun Deel XII. 20. Februar 2013
USA Department of Labor. FAQs iwwert Affordable Care Act Implementatioun (Part XVIII) an Mental Health Parity Implementatioun, 9. Januar 2014.