Firwat Onscholdsplangforme gëtt limitéiert op d'Ouverture vun der Openthaltsplaz
Hutt Dir probéiert fir Iech fir Krankenversécherung ze melden fir ze soen datt Dir d'Erlaabnis fir Krankeversécherung bis op en openen Aschreiwung ze kafen ? Wann Dir an engem Auto Händler an engem Auto kaaft hutt, verkeeft den Dealert net refuséieren Iech e nächste Auto ze verkafen. Awer Krankenkassenfirmen erlaaben Iech Iech net fir Är Krankenkeesversécherung ze registréieren wann Dir wëllt, egal ob Dir e Gesondheetsplan op Affordable Care Act Krankenkassen kaaft, iwwer Äre Patron sidd oder Iech fir Medicare ze melden .
Gesondheetspläng schränken d'Aschreiwung an d'Opener Aschreiwungsperiod op, fir eng negativ Selektioun ze verhënneren . D'Adverse Selektioun geschitt wann d'Leit krank sinn, fir gesondheetlech Versécherungen ze ginn, awer gesond Leit net. Et skews de Betrag vu Risiko e Gesondheetsplang deet wann een engem Versécherung versprécht, fir datt d'gesamte Krankenversécherungsindustrie versicht et ze verhënneren.
Wéi Adverse Selection Works
Eng Krankenkeesfirma kann nëmmen existéieren, wann et jidderengem méi Präisser a Präis gëtt wéi et an Fuerderungen liwwert. Fir dëst ze geschéien, braucht et méi gesond Membere wéi krank Memberen.
Hei ass e vereinfachten Beispill. Ginn mir soen all Gesondheetsplang Member kascht $ 6.000 pro Joer fir d'Krankekeess. Fir all Member, deen e Joer 400.000 Knueweessentransplantie brauch, da musse 67 Membere sinn, déi all Joer laang Prämière bezuelen ouni ouni eng eenzeg Fuerderung ze hunn. (67 X $ 6.000 = $ 402.000.) D'Krankenkeesfirma benotzt d'Präisdeeg vun den 67 Memberen, déi keng Hëllef brauche fir déi medizinesch Rechnungen ze bezuelen fir dat een Member ze hun, deen e groussen Care brauch.
Firwat Adverse Selektioun ass schlecht fir jiddereen
De ganze System géift zerŽck ginn, wann all gesond Leit u sech selwer geduecht hunn: "Firwat sollt ech $ 6.000 pro Joer fir Krankenversécherungen bezuelen? Ech sinn gesond. Ech wäert nëmme just $ 6000 späicheren a waart bis ech krank sinn, Krankenk Versicherung ze kafen . "Dann sinn nëmmen déi krank Leit, déi d'Fuerderungen méi wéi d'Präisser hunn, an der Krankenkeesversécherung schreiwen.
De Gesondheetsplang giff net genuch Geld an Präambien fir all déi Fuerderungen ze bezuelen. Wann dat geschitt ass de gesondheetleche Plang géing zwou Méiglechkeeten: gitt aus geschäft oder fir Prämien ze erhéijen.
Wann et geet aus Geschäft, dat ass schlecht fir jiddereen. Mir hätten all manner Méiglechkeeten Méiglechkeete beim Akafen fir Krankenversécherungen, an et wär manner Konkurrenz. Manner Gesondheetsversécherungfirmen konkurenzéieren fir Wirtschaft bedeit et manner Incentive fir Gesondheetspläng fir e gudde Clientë Service ze bidden an manner Incentive fir hinnen ze vermeiden fir Prämien ze leeschten fir Clienten ze léinen.
Wann et Prämiien erhéijen, dat ass och schlecht fir jiddereen. Mir wollte all mussen méi bezuelen fir Krankenversécherungen. Als Präisser erhéicht ginn, gesonde Leit wäerten nach méi wahrscheinlech u sech selwer denken: "Firwat bezuelt Dir dat fir Är Krankenkeesversécherung? Ech wäert just waarden bis ech krank sinn a gitt dann an engem gesondheetleche Plang. "Dëst wär d'Präiserhéijung fir Spiral upward ze ginn bis ni kee Krankeversécherung erlaben kéint.
Wéi d'Gesondheetsversécherer géint Adverse Selection verhënneren
D'Versécherungskontrakter kënnen net kaum eng negativ Selektioun verhënneren, mä se kënnen et manner Chancen huelen, andeems Dir Iech nëmmen eemol am Joer Iech fir Krankenversécherung ofschreift. Eng Open Enrollment Period kann jiddereen, deen an engem gesondheetleche Plang schreift, sech ze maachen, awer och verhënnert datt gesond Leit dovunner ze denken: "Ech wäert just waarden, bis ech krank sinn, Krankenk Versicherung ze kafen." Wann se net just geschéien Kranke Krankheet während der jäerlecher Openthaltszeitung, si wären aus Gléck a kënne sech net fir d'Krankenkeesversécherung schreiwen, wann se krank sinn.
Eng aner Technik, déi eng negativ Selektioun erënnert, ass de Kuerze Waardezäit tëschent Opener Aschreiwung an der Zäit vum Gesondheetsversécherungsofkommen. Zum Beispill, wann Dir Iech um Krankenkeesversécherung während der Hierscht ofgeschloss eng Aschreiwung registréiert, fänkt Är Versioun normalerweis am 1. Januar. Dëst vermeit d'Leit aus der Krankenkeesversécherung op d'Wee bis zu de Spidäesch ze sichen an Hoffnungen, datt hiren neie gesondheetleche Plang de Gesetzesprojet fir hir Hospitalisatioun ze futti maachen.
Zousätzlech ass d'Affordable Care Act fir eng negativ Selektioun ze reduzéieren andeems Dir bemierkbar datt jiddereen Krankeversécherung hutt oder eng Geldstrof ass .
Ausnamen op Open Enrollment
Et ginn e puer Ausnahmen déi et erméiglecht de Leit an der Krankenkeesversécherung ausserhalb vun der Aschreiwung anzegräifen.
- Déi initial Ufuerderungsperiod.
- Eng speziell Aschreiwungsperiod .
- Medicaid a CHIP.
- Native Americans .
Eng initial Ufuerderungsfäegszäit geschitt wann Dir als éischt d'Krankeversécherung bei der Aarbecht kritt, normalerweis e Mount oder zwee, nodeems Dir Iech engagéiert. Dës initial Ufuerderungsperiod gëtt wahrscheinlech net mat enger Aschreiwung coeuride well d'Leit am ganzen Joer agestallt sinn. Allerdéngs ass d'Ufuerderungszoustand limitéiert; Wann Dir Iech net während enger spezieller Fënster opmierksam ass, wann Dir als éischt fir d'Ofgrenzung förderen kënnt, musst Dir ophalen, bis déi nächste Kéier enrollment Period gëtt.
Dir kënnt och e siwege Mount Period vun enger Initialifikatioun fir Medicare kréien wann Dir 65 sidd. Wann Dir Iech net während Ärer ursprénglecher Eegeschaftefrist eropkënnt, musst Dir net nëmmen bis déi nächst jährlech allgemeng Aschreiwungsperiode wart och mat bestëmmte Prämien penaliséiert ginn.
Eng speziell Aschreiwungsperiod gëtt aus verschiddene Liewensverhalen getätegt wéi zoulässeg oder gescheed, mat engem Puppelchen, Verloscht vun Ärer berufflech Krankenkeesversécherung oder Dir sidd aus Ärem Gesondheetsplang Servicegebitt. Wann eng speziell Aschreiwung ausgeléist gëtt, hutt Dir eng Fënster vun der Geleeënheet, normalerweis 30-60 Deeg, Äert momentan Gesondheetsplang ze wiesselen oder e neie Plang ze schreiwen. Wann Dir dës Fënster vun der Geleeënheet verpasst, musst Dir ophalen, bis déi nächste Kéier en Aschreiwungsperiod gëtt.
Bemierkung datt den eenzegen Maart net speziell Aschreiwungsperioden virum 2014 besat huet, awer elo huet se eng speziell Aschreiwungsperioden déi allgemeng mat denen sinn, déi op d'Employeur gesponsert Gesondheetsversécherung zielen. Dee eenzel Maart huet keng speziell Aschreiwungsperioden ugemellt (oder opgeschriwwe Reguléierungsperioden) virum 2014 benotzt, well d'Leit allzäit wann se gewuer gi wären ... awer de Commerce war et an all e puer Staaten, d'Qualifikatioun fir den Coverage am individuellen Maart ofhängeg vun Ärer Krankheet. Verséchereren déi Applikatiounen ganz ofschléissen (oder scho existéierende Konditioune ausschloen) wann d'Leit probéiert hunn, Plazen ze schafen oder ze schafen, wann se e medizineschen Zoustand erliewen.
Elo, datt d'Ofdeckung garantéiert ass am individuellen Maart (just wéi et fir Ugestaller gëtt, déi fir de Gesondheetsministère vum Patron qualifizéiert sinn), de individuellen Maart benotzt Open Enrollment a spezielle Reguléierungsperioden esou wéi d'Patronatsgeséchertversécherung.
Medicaid, dem staatleche Sozialversécherungsprogramm, deen de Gesondheetsschutz op e wéineg Recipienten ubitt, ass anescht wéi aner Zorte Krankenkeesversécherung, sou datt et net fir d'Besteierung vun de Bestemmungen vum Joer limitéiert gëtt. Enregistréiert limitéiert se nëmme fir d'Leit, déi hir strikt Akommessioun an aner Eliminatiounskritäre treffen. Wann Dir fir Medicaid qualifizéiert sidd, kënnt Dir all Zäit vum Joer ënnerschreiwen. Dat selwecht gëllt fir CHIP ( Children's Health Insurance Program ).
Medicaid kritt keng Suen aus Medicaid-Recipienten all Mount Prämien. En ass finanzéiert vu Staat a Bundessteier. Well déi meeschte Medicaid-Empfänger net bezuele Präiser, da gëtt et e klenge Risiko fir eng negativ Selektioun wéinst gesonden Leit ze verspriechen op Prämien ze retten.
> Quell:
> Cornell Law School. Legal Informatiounsinstitut. 45 CFR 155.420 Besonnesch Euthanéierungsperioden.
> Kaiser Family Foundation. Gesondheetsversécherung Maart Reformen: Garantéiert Emissioun . Juni 2012.
> Norris, Louise. Guide fir spezielle Enrollment Perioden am Individualmatch. Februar 2017