Aktuarial Wäert ass e Mooss vum Prozentsatz vun den Gesondheetspfleegskäschten, déi duerch e Gesondheetsversécherungsplang bezuelt gëtt. Et ass besonnesch wichteg, well d'Affordable Care Act ëmgesat gouf, well d'ACA Konformitéement individuell a kleng Gruppegrupp Pläng fir spezifesch Range am Fall vun hirem aktuaresche Wäert falen.
Den Konzept selwer ass einfach genuch: E Gesondheetsplang bezuelt e gewësse Prozentsatz vun de Gesondheetsservicer, an d'Membere plangen d'Räich.
Awer et ass essentiell ze verstoen datt den aktuareschen Wäert net op enger per-enroller Basis berechent gëtt. Amplaz ass et an enger Standardpopulatioun berechent ginn (d' Standardop Bevëlkerung baséiert op Daten, déi iwwer 54 Milliounen Enrollen an der individueller a groen Krankenkeesversécherung plangen). An anere Wierder, wann e bestëmmte Plang en Aktuarial vu 70 Prozent huet, wäert et 70 Prozent vun der Duerchschnëttsalarmskäschten bezuelen. Et wäert awer net 70 Prozent vun de Käschte vum Enseignanten bezuelen.
Een Plang, een aktuarial Wäert, ganz verschidden Resultater fir eenzel Membere
Als Beispill kënnt Dir e Plang mat engem $ 2.500 Frang abegraff an $ 5000 Out-of-Pocket Maximum, deen nëmmen präventiv Servicer préift, wann de Frang entlooss ass. Loosst eis soen, datt Bob ennert dësem Plan war, a seng eenzeg medizinesch Versuergung während dem Joer ass eng Rees fir dringend Suergen fir e puer Stécker, wann hien d'Hand hängt. Fir d'Einfachheet hei wëlls de soen datt d'dringend Sorgfalt Rekord $ 1.500 ass.
Dat ass manner wéi säin Entlooss, dofir wäert de Bob de ganze $ 1.500 bezuelen. An anere Wierder, hien ass 100 Prozent vun de Gesondheetsservicer fir d'Joer bezuelt - a säi Versécherer huet 0 Prozent bezuelt (ugeholl datt hien keng präventiv Betreiung krut).
Loosst eis elo den Alan, deen ennert deemselwechte Plan huet. Alan ass am Februar mat Kriibs diagnostizéiert an huet den Out-of-Pocket Maximum vum selwechte Mount.
Bis Enn vum Joer huet Alan seng Krankenkeesversécherung $ 240.000 fir seng Pflege bezuelt, an Alan huet 5.000 Dollar bezuelt (säin Out-of-Pocket Maximum). Am Alan säi Fall huet seng Versécherungspolice 98 Prozent vu seng Käschten bezuelt, an Alan huet nëmmen 2 Prozent vun de Käschte bezuelt.
Awer Alan an Bob hu sou e selwechten Plang, a fir dëst Beispill wäerte mer soen, et ass e sëlweren Plang , dat heescht datt et en Aktuarialwäert vun ongeféier 70 Prozent huet. Dir sicht dovunner aus dëser Perspektiv, et ass evident, datt et op enger individueller Basis eng grouss Variatioun bezuelt wéi de Prozentsaz vun all de Käschte vum Enseignement, déi vum gesondheetleche Plang abegraff sinn, hängt dovun of wéi vill Gesondheetsassurance jidderee muss während dem Joer brauchen. Am Allgemengen, iwwert eng Standardpopulatioun, de Plang, deen Bob an Alan ëm eng Duerchschnëttskummer vu bal 70 Prozent vun de Käschten ëmfaasst.
D'ACA an d'Aktuarial Valeur
Ënner den ACA Reglementer sinn all nei (effektiv jänner 2014 oder spéider) individuell a klenge Grupp Pläng gefuerdert, op eng vun véier Metalleegelen ze passen, déi op aktuarialer Wäertklasse kategoriséiert ginn (Notiz datt katastrofesch Pläng , déi net an den Metal passen Niveaue Kategorien, kënnen och op den individuellen Marché gestoppt ginn, awer nëmmen vun Persounen ënner dem Alter vun 30 kaaft ginn, oder déi déi eng Hardship-Bezéiung aus dem individuellen Mandat vum ACA hunn ).
D'Metallniveauen sinn als Bronze, Sëlwer, Gold an Platin entwéckelt. Bronzepläng hunn eng Aktuaritéit vu ronn 60 Prozent, Silber plangt 70 Prozent, Gold Pläng 80 Prozent, an Platin Pläng 90 Prozent. Well et ass schwiereg fir Verséchereren ze plauséieren, déi e präzis aktuarial Wäert hunn, kann d'ACA e Minimum vu +/- 2 erginn. Dat heescht datt zum Beispill e Sëlwerplang kann iwwerall vu 68 Prozent op 72 Prozent eng aktuaresch Valeur hunn, an e Goldplang kann tëschent 32 Prozent an 82 Prozent eng Aktuaritéit hunn.
Am Dezember 2016 huet HHS eng Regel gemaach déi d'Bronzepläng (ongeféier 60 Prozent) erlaabt ass, de Minus vu -2 / + 5 ze lancéieren, vu 2018 unzefänken (mat anere Wierder, tëscht 58 Prozent an 65 Prozent).
Am Abrëll 2017 huet HHS Maart Stabiliséierungsreglement finaliséiert, déi de Minimumsegment erweidert fir -4 / + 2 fir Silber-, Gold- a Platinpläng ze expandéieren an den neie Minimum vu Spuerpläng fir Bronzepläng ze vergréisseren bis -4 / + 5 .
Ënner den neien Regelen, effektiv am Joer 2018:
- Bronzepläng kann Aktuarvalewerten tëschent 56 Prozent an 65 Prozent hunn.
- Silver Pläng kënnen Aktuarvalewerten tëschent 66 Prozent an 72 Prozent hunn.
- Gold Pläng kënnen Aktuarvalewerten tëscht 76 Prozent an 82 Prozent hunn.
- Platin Pläng kënnen Aktuarvalewerten tëscht 86 Prozent an 92 Prozent hunn.
Rechnergesetzbuch Wert: nëmmen In-Network EHB gëtt gezielt
D'Föderal Gouverneur huet en Aktuarialer Wäertkalkulator geschaf - deen jäerlech aktualiséiert gëtt - datt Versécherere benotzt de versicherungsweiser Wäert vun den Pläng, déi se proposéiert, fir d'nächst Joer auszemaachen (hei ass eng Erklärung vum Aktuarielle Wäertbericht 2017).
Nëmmen Servicer, déi als essentielle gesellschaftlech Virdeeler (EHB) bezeechent ginn, ginn an der Berechnung gezielt. Verséchereren sinn erlaabt eng Additional Services ze iwwerdenken, awer dat zielt net zum aktuaresche Wäert vum Plang.
Zousätzlech rechnen Rechtschreiungen vun Aktuaritéit nëmme fir In-Network-Deckung applizéiert, sou datt d'Out-of-Network-Deckung, déi e Plang ubelaangt - wann et en ass - net Deel vun der Bestimmung vun enger aktuarial Valeur vum Plang.
Grouss Grupp an Selbstversécherte Pläng hunn verschidde Regelen
Déi aktuarial Valeur vum Viraussetzunge fir d'Metallurgie an der ACA bezuelen individuelle a klenge Grupp Pläng. Mä gréisser Grupp Pläng ( an deene meeschte Länner bedeit méi wéi 50 Mataarbechter, mä a wéineg Staaten heescht et méi wéi 100 Mataarbechter ) an d'Selbstversécherung huet verschidde Regelen.
Bei grousser Grupp an selbstversécherter Pläng ass de Fuerderung datt de Plang minimum ass, wat definéiert ass wéi zumindest 60 Prozent vun de Käschte fir eng Standardpopulatioun. Et ass e Minimumwäertrechner, deen ähnlech wéi den aktuarielle Wäertrechner, dee fir eenzel a klenge Grupp Pläng benotzt gëtt, awer d'Rechener hunn verschidden Schlësselsunterschiede .
Grouss Grupp an selbstversécherte Plazen mussen net mat den Metal-Niveau-Kategorien konform déi an der individueller a klenger Gruppengruppe applizéiert ginn, also kann et méi Variatioun vun engem Plang an eng aner an der grousser Grupp an selbstversécherter Maart ginn. Déi Pläng mussen op d'mannst 60 Prozent vun den Duerchschnëttskäschten vun enger Standardpopulatioun abdeelen, awer si kënnen en Prozentsatz vun de Käschte méi héich wéi deem Niveau maachen, ouni hir Virdeeler ze bauen an eng eng definéiert Manéier ze passen.
Planz mat der selweschter aktuarial Valeur normalerweis differenzéiert Planprojeten
De aktuarielle Wäertrechler erméiglecht Verséchereren eng eenzegaarteg Planz ze entwéckelen déi all am selwechte versécheren Akommes läit. Dofir kënnt Dir 10 verschidde Sëlwerpläng schaafen an 10 10 verschidde Plängdekoratioune gesinn, mat enger breeder Palette vun Abzugsbehälter , Kopien a Mënzversécherung .
De Kalennerversécherungsaustauscht erfëllt all Pläng fir eenzel a klenge Gruppen normaliséieren , wat heescht datt innerhalb vun engem bestëmmte Metal-Niveau all d'verfügbare Pläng praktesch identesch sinn wéi d'Virdeeler vun engem Plang op en aneren, obwuel si all ënnerschiddlech Netzwierker hunn . Et ginn e puer anere Staaten, déi e puer standardiséierter Pläng erfuerderen, awer och non-standardiséierte Pläng hunn, an HealthCare.gov am Joer 2017 debattéiert standardiséierter Pläng (ausser un net standardiséierter Pläng).
Awer Normaliséierung plangen ass net dat selwecht wéi den Aktuarialwäert. Wann e Staat oder Austausch erfëllt Pläng fir normaliséiert ze ginn, hunn all déi disponibelen Pläne déiselwecht Virdeeler an all deene Mesure benotzt fir Standardiséierung (Déduktablen, Kopiëren, Mënzversécherungen, Out-of-Pocket Maximum etc.). Dëst ass am Géigensaz zu aktuariege Wäertbestëmmungen, déi erlaabt eng signifikant Variatioun an den Designplan an d'Virdeeler, och fir Pläng déi déi selwecht versicherungswäert sinn.
D'Verännerung vu Pläng um selwechte Metallevel kann vervollstännegen, och wann d'Pläng den exakt selwecht versicherungswäert ass (z. B. zwee Pläng mat verschiddene Beneficerkonzepter kënnen e bëssen Actuarial vu genau 80 Prozent hunn). Mee de Minimalwuere läit op all Metal-Niveau - an d'Expansioun vum Range fir 2018-féiert erhéijen d'Variatioun an engem eenzegen Metal-Niveau. Fir 2018 ass e Plang mat enger aktuarial Valeur vu 56 Prozent e Bronzeplang, an dofir ass en Plang mat enger Aktuaritéit vu 65 Prozent. Natierlech ginn dës zwee Pläng awer ganz verschidde Virdeeler entwéckelt, awer si wäerten als bronzen Pläng sinn.
> Quell:
> Amerikanesch Akademie vun Actuarien MV / AV Übung Bemierkung Aarbechtsgruppe > Mindestloun an Actuarial Bestimmungserlafungen ënnert dem Zougängleverungsgesetz . Abrëll 2014.
> Departement fir Gesondheet an Human Services. Finale 2017 Actuarial Value Calculator Methodologie . 21. Januar 2016.
> Departement fir Gesondheet an Human Services. Patienteschutz an Affordable Care Act, Maart Stabiliséierung . Abrëll 2017
> Bundesregister. Patienteschutz an Affordable Care Act; HHS Notice of Benefits and Payment Parameters fir 2018; Amendementer op spezielle Enrollment Perioden an dem Consumer Operated and Oriented Plan Program. 22. Dezember 2016.