Déi héich Verännerungen kënne counter-intuitive sinn
Wann Dir Är eegestänneg Versécherung kaaft hutt (am Géigendeel fir se vum Patron ze kréien), kënnt Dir wahrscheinlech elo sinn datt et Premium-Subventionen duerch den Austausch läit, wann Ären Akommes am Betrag berechtegt ass.
Iwwregens ass et nach ëmmer vill Verwiesslungen iwwer genau wéi d'Subventiounen arbeiten. Eng Fro, déi vläicht ophëlt, huet ze maache mat derfir wéi Präisser sech ännergoen, wann d'Familljemembere dem Plang erof ginn oder vum Plang ofgeschloss ginn.
Ännerungen an ACA Subsidien kënnen duerstellen
A verschiddenen Ëmstänn schreift d'Interaktioun tëscht Erzéiung, Familljegréisst a Changement Aschreiwung Resultater, déi kënnen entgéintkommend Saachen sinn wéi eng Ofsenkung vun After-Submiidaire Prämière, wann Dir en neit Kand op de Plang kënnt addéieren oder keng Verännerung vun der After-Subvention Präisser, wann ee Familljemember zu anere Coverage weillt, wéi Medicare.
Et ginn e puer Punkten fir ze vergiessen:
- D'Subventiounen sinn entwéckelt fir den Volume ze limitéieren deen Dir fir Äre Besëtzer vum Haus bezuelt duerch den Austausch. Mee Betrag ass Dir fir aner Versuergung ausserhalb vum Austausch (z. B. vum engem Patron oder vum Medicare) fir d'Limit.
- Äre Gesamtakommes vun Ärem Stot ass berücksichtegt, egal wéi vill Familljemembere sech an de Austauschplang schreiwen.
- D'Zuel vun de Leit an Ärem Stot sinn zielt fir d'Bestimmung vun Ärer Heemrees ze bezuelen, wat d'Armut ugeet, egal wéi vill Familljemembere sech am Austauschplang schreiwen.
- Fir den gréissten Deel gëtt Är Akommes a wat Dir Iech iwwer Är Steiererklärung spigelt. Mee et ass eng Dispens, fir jonk Erwuessen ze bleiwen op d'Elterenversécherung ze bleiwen bis se 26 ginn, egal ob d'Elteren hinnen als Ofhängegkeet behaapten. Wann e jonken Erwuessene mat sengen Elteren d'Krankekeessplang duerch den Austausch agefouert gëtt, wäert de Recette vum jonken Erwuessenen d'Erléisung vun den Elteren fir d'Subventiounseefäll erméiglecht ginn, och wa se hir eegen Steiererklärung fichéiert.
D'Fondation Kaiser Family huet e Subventiounskalkulator, deen Dir kënnt entweder e Staat wielen oder den US duerchschnëttlech benotzen. Fir dës Beispiller benotzt mir de US-Duerchschnëtt, awer Dir kënnt mat dem Rechnungshaff spielen an méi genee Nummeren fir Är perséinlech Situatioun kréien.
Hei sinn e puer Szenarien, déi Iech hëllefen, ze verstoen, wéi d'Subventioun berechent gëtt a wéi et et mat Ärem Stot bezitt. All Beispiller benotzt d'Beispiller de Rechnungshaff vum Kaiser Family Foundation, a Präiser baséieren op den US-Duerchschnëtte kaschten, andeems d'Rollen den zweetléchsten Zil Silber Plang wielen (dh de Benchmark Plang).
Spouse Hutt op Medicare
Bob an Sally Smith sinn 60 a 64 Joer. Si bidden de Bäitrëtt am Austausch ënnert de Benchmark Plang an hirem Beräich, an hire Haushaltschoul ass $ 50.000. Duerch den Duerchschnëttskäschte vun der US, hir Subventioun am Joer 2018 ass $ 1.748 pro Mount, an hir Subventiounsziel fir de Secondaire Tiefstel Silber Plang (dh de Benchmark Plang) ass $ 398 pro Mount (9,56 Prozent vun hirem Hausekinn, well 50.000 Dollar ass tëscht 300 an 400 Prozent vun der Armutsgrenz fir e Stot 2).
[Notéieren datt de Prozentsaz vun Akommes dat subventionéierter Enrollen bezuelen fir de Benchmark Plang ze bezuelen ass am Joer 2018 méi niddreg wéi et 2017 war, dat ass deen éischte Kéier de Prozentsaz hat e Joer zeréckgefall.
Déi Leit, déi am Joer 2018 verdéngt hunn datt se am Joer 2017 verdénge waren, hunn eng liicht Reduktioun vun Subventionsprämien fir de Benchmark Plang 2018 gemaach.]
Loosst eis soen Sally sech 65 aus an geet op Medicare . Si wäert wahrscheinlech qualifizéiert ginn fir gratis Medicare Part A qualifizéiert, awer si wäert e monatlecht Präis fir Medicare Part B hunn , a wa si och op eng ergänzende Coverage opfonnt, kritt si och e Präis fir e Medigapplang an Dr D prescription drug Ofdeckung .
Mee obwuel si Prämien fir e puer Deeler vun hirem Medicare Coverage bezuelt ginn, ginn déi Prämière net un de 9,56 Prozent vum Haushaltsertrag gezielt datt d'Smiths erwaart ginn fir de Benchmark Plang am Austausch ze bezuelen.
Also wann Dir d'Zuelen eremfueren, mat engem Haushalt vun zwee, awer nëmmen eng Persoun (Bob), déi an der Ofdeckung duerch den Austausch geschriwwe gëtt, fënnt Dir nach ëmmer mat enger Subventiounsmiesserspam vun 398 Euro pro Mount fir de zweetstäerkste Sëlwerplang . De ganzen Subventiounsbetrag gëtt nëmmen $ 621 pro Mount, awer, anstatt den $ 1.748 pro Mount Subventioun déi d'Smiths gewonn hun wann Bob an Sally op den Austauschplan zesummen waren.
Dëst ass, well se nach ëmmer e Stot vun zwee Leit hunn, en Haushaltsbeitrag vun 50.000 Dollar. Dat stellt se 308 Prozent vun der Armutsgrenz fest (d'Leit vun der Aarmutsgrenz 2017 ginn benotzt fir d'Subventiounswierksamkeet fir Pläng mat 2018 effektive Termen ze bestëmmen; dat ass ëmmer de Fall, mat de Joerzueler Nummeren déi bis zum Opene schrëftlech Start am Fall sinn).
Duerch den Akommes vun Ärem Stot ass um 308 Prozent vun der Armutsgrenz, de maximalen Total-Subventiounsprämie vum Stot fir de Benchmark Plang am Austausch ass 9,56 Prozent vum Akommes vun Ärem Stot (dësen Prozentsatz gëlt fir jiddereen mat Haushaltseverträg tëscht 300 an 400 Prozent vun d'Armutniveau, d'Prozentsaate si manner fir Haushalter mat Akommes ënnert 300 Prozent vun der Armutsgrenz). Et ass net wichteg, wéi vill Membere vum Stot tatsächlech an de Austauschplang opgeschloen sinn oder wéi vill de Stot fir Prämiien fir aner Pläng ass ausserhalb vum Austausch.
Ären Ehepartner op Äre Plang
Amy an de Bill si 51 a 53. Si goufen eng Rei vu Joere bestuet, an Amy huet hir Versécherung vun hirem Patron. Den Employeur huet net d'Ofdeckung fir seng Ehepartner, also de Bill ass de Coverage am Austausch zënter 2014 kritt (Notiz datt d'Employeur vum Amy de Coverage fir Ehepartner huet, hätt Bill net berechtegt fir eng Subventioun am Austausch esou laang wéi d'Amy Versécherung war just fir hir eegen Ofdeckung - dat ass bekannt wéi d' Famill glëtscht , awer et fällt net an dësem Fall unzefroen, well de Bill net berechtegt war fir den Amy Plan ze verbannen).
Amy an Bill's Haushaltsgewierft ass $ 48.000 pro Joer. Baséierend op den US-Duerchschnëtt bezuele Bill am Joer 2018 $ 377 pro Mount am Mount fir den Benchmark Plang an den Austausch, an déi aner $ 389 pro Mount ass vun senger Subventioun bedeckt.
Loosst eis elo soen Amy säi Patron hält d'Krankenkeesversécherung. De Verlaf vun der Ofdeckung ass e qualifizéierende Event , dat heescht Amy kann an engem Plang op den individuellen Maart zouloossen. Wann se de Bill op säi Plang zoustécht, da gëtt d'After-Subvention Devis vum Plan ëmmer nach $ 377 pro Mount, awer d'Subventioun wäert sprangen $ 1.089 pro Mount. Amy an Bill sinn nach ëmmer e Stot vun zwee, an hir Recetten sinn ëmmer déiselwecht 296 Prozent vun der Armutsgrenz, dat et virdrun war. Also si mussen de selwechte Prozentsaz vun hirem Akommes fir de Benchmark Plang am Austausch bezuelen - et ass just elo zwou vun hinnen, anstatt eng.
Dëst Szenario wier awer anescht wéi wann Amy a Bill Billjee waren. Gitt bestuet awer och e qualifizéiert Event, an d'Iwwerhuelung datt Amy kee Verdeelung vu sengem Patron hätt, hätt si fir Subventiounen am Austausch ugerechent. Awer virum Geheiss, de Bill wäre en Haushalt vun engem gewiescht, mat nëmmen eegene Gewënn huet gezielt fir d'Subventioun-Förderungsbestëmmung zielt. Wann eng Koppel bestuet ass, gëtt hir Recetten zesummegestallt, an si sinn e Stot vun zwee (wann se keng aner Ënnerstëtzer hunn) am Sënn vun engem Verglach mat der Armutsgrenz.
Loosst de Bill's Erléisse sinn 20.000 Dollar an Amy ass $ 28.000, an weder vu hinnen hunn Zougang zum Plan vun engem Patron. Viru sech ze bestueden, verreelt de Bill 2018 pro Mount fir de Benchmark Plang 2018, an en Ënnerstëtz vun $ 687 pro Mount bezillt de Rescht vu senger Präiss. D'Amy bezuele 174 Dollar am Mount, an hir Subventioun ass $ 526 pro Mount.
Wann se bestuet sinn, sinn hire Haushaltsevertrag $ 48.000. Hir Gesiichter no Subventiounsprämie fir de Benchmark Plang fir déi zwee dovun ass elo $ 377 pro Mount, an hir Total Subventioun ass 1.089 USD pro Mount.
D'Ursaach si bezuelt héijer totalt After-Subventiounsmiessungen ze bezuelen nodeems se bestuet ass, datt hir Gesiichtsverléiserung e méi héicht Prozentsaz vun der Armutsgrenz ass fir e Stot vun zwee wéi ee vun hinnen fir e Stot vun engem. Fir Subventiounen ze kréien, bestuet Koppelen mussen gemeinsame Steiererklärunge fichéieren - Sie hunn net d'Méiglechkeet fir getrennt ze fileiren a behaapten déi méi héich Gesamtsubventioun déi se virdru scho bestued hunn.
E Kand ze kréien
2013 huet d'Bundesregierung Regelen ofgeschloss fir de Präis am neie ACA-konforme Versécherungsmarkt ze festzehalen. Déi lescht Regel gëlt datt fir een eenzegaartege Stot net méi wéi dräi Kanner ënner dem 21 Joer gezielt ginn ass fir de Präis vun der Famill ze bestëmmen.
Kanner ab 21 bis 25 Joer sinn all gezielt, egal wéi vill et gëtt oder wéi vill zousätzlech Kanner ënner 21 Joer am Haushalt sinn.
Tom an Renee sinn 40 a 39, a si hunn dräi Kanner, 2, 4 a 7. Si verdéngen $ 80.000 pro Joer, an hunn hir Famill am Benchmark Plang duerch den Austausch geschriwwen. Op Basis vun den US-Duerchschnëttsquoten, bezéie si 595 Euro pro Mount fir seng Ofdeckung, no enger Subventioun vun $ 1.21 pro Mount hëlt d'Remunispräis.
Wann Tom an Renee e véierten Kanner hunn, gi se ëmmer nach $ 595 pro Mount, an hir Subventioun wäert ëmmer $ 1.21 am Mount sinn. Si kënne den neie Baby op säi Plang ginn (dat ass e qualifizéierende Event ), awer hir Pre-Subidie-Tariffer gëtt net verännert, also wëlle kee Subventiounsbetrag oder hir After-Submiard Prämière.
Vergläicht dat mat engem alternativen Szenario wou Tom an Renee zwee Kanner hunn, a fanne dann e drëtt Kand fir hir Famill. Zemools sinn se eng Famill vu véier an hir Subventioun Prämiéis ass $ 637 pro Mount, mat enger Subventioun vun $ 891 pro Mount de Rescht (Erënnerung datt Präambel fir Kanner benotzt nëmmen op Basis vu Alter, nodeems de Kand 21 Joer gedauert huet, mee vun 2018, kritt d'Präisser vun de Kanner fir d'éischt erop, wann se 15 ginn . Fir Tom an Renee ass dat net e Faktor, well hir Kanner méi jonk wéi 15 sinn.
Wann d'drëtt Kand gebuer ass, sinn se eng Famill vu fënnef, an hir Subventiounsopmiir ass $ 595 pro Mount, no enger Subventioun vu $ 1.21 pro Mount. Seng Afro-Subventiounsmiessung geet eigentlech drun, wann se e drëtt Kand fanne kréien, well hiren Akommes elo e méi klengen Prozentsatz vun der Armutsgrenz ass, well se zu 5 Stéit amplaz vu véier ginn (hei ass eng Grafik, déi gewise wéi d'Gréisst vun der Famill Prozentsatz vun der Aarmut an ënnerschiddlech Akommes)
Mee loosse mer Iech virstellen datt Tom an Renee en Akommes vun $ 140.000 pro Joer hunn - e bësse méi héich wéi d'Schwäiz fir Subventiounswierksamkeet, och mat fënnef Familljemembere. An dësem Fall si si d'Vollprimär selwer bezuelt. Wann se vun dräi Kanner op véier ginn, bezéie si net weider Prämien. Awer wann se vun zwee Kanner bis dräi ginn, wäert hir Gesamtbezuelung fir de Benchmark Plang vun $ 1,529 pro Mount op 1,816 $ pro Mount erhéigen. Mat engem Subventiviséierungsbezuelung fiert d'Subventioun déi Extra Käschte fir de drëtte Kand ze addéieren. Mä mat engem Akommes iwwer d'Subventiounsrechtlechkeet, muss se d'Zousazprime selbst bezuelen.
Kuckt Hëllef Wann Dir Froen hutt
Wann Dir Froen hutt wéi Är Präis gëtt op Grond vu verschidde Liewensännerunge verännert, kënnt Dir en Subventi kalkulator benotze oder ausgoen fir den Austausch an Ärem Staat fir Hëllef ze kréien. Eng vertrauenswürde Broker oder Lokalnavigator an Ärer Gemeng ass och fir Iech ze hëllefen datt Dir ganz vill Sënn mécht, an et gëtt keng Charge fir hir Servicer.
> Quell:
Center fir Medicare a Medicaid Services, Center for Consumer Information and Insurance Surveillance, Iwwergang: Final Rule for Health Insurance Market Reform .
Famill USA. Federal Arméi Guidelines.
Revenue Service. Revenue Procedure 2017-36 .
Kaiser Family Foundation, Gesondheetsversécherung Maartplazkalkulator.
Office des Assistent Sekretärs fir Planning an Evaluatioun, US Federal Guarating Guidelines used to determine financial eligibility for certain Federal Programs.