De Gesondheetsverschiddenen iwwer Flexible Spendenkonten
Gesondheet Spuerkonten a flexibel Ausgabe Konten hëllefen Iech Är Akommessteier ze reduzéieren andeems Dir Sue fir Medikaminn benotzen. Allerdéngs stoussen d'Ähnlechkeeten. Wat musst Dir iwwert d'Differenzen tëscht enger HSA an engem FSA wësse fir datt Dir d'Optioun wielt déi am beschten ass fir Iech? Wat sinn d'Virdeeler an Nodeeler vun dëse Pläng?
Ënnerscheeder tëschend HSA a FSA
Et ginn vill Ënnerscheeder tëscht enger HSA an e FSA, a ouni op dës Manéier ze kucken wäerte Dir Iech verwirrt fillen. Loosst eis e puer vun den wichtegsten Differenzen kucken.
HSAs & FSAs ënnerschiddlech op Wien Owes de Kont
Wann Dir e Flexibilitéitskontenstart starten (FSA), sidd Dir eigentlech net de Kont; Ären Employeur mécht. Dir kënnt et net mat Iech huelen. A verschiddene Fäll Fäll gitt Dir souguer d'Geld an deem Geld, deen Dir vun Äre Schëffer betrëfft - fir Ären Employeur. Dat ka virausesoen ob Dir Är Aarbecht fräiwëlleg verlagert oder loosse wëllt.
Wann Dir e Gesondheetsspeicherkontroll (HSA) opmaacht, da kritt Dir de Kont an all d'Suen. Dir sidd et mat Iech wann Dir Ärt Bewegung, Äert Aarbechtsplang, a souguer wann Dir Är Krankekeess verléiert.
Ausgaben Vs spueren
Flexibel Depancenkonten strukturéiert sinn fir Iech ze encouragéieren déi meescht oder all d'Suen anzeginn. Gesondheet Spuerkonten, op der anerer Säit, strukturéiert sinn, fir Iech ze encouragéieren ze retten .
Dir kënnt net investéieren déi Suen déi an engem FSA gesat ginn, fir datt Dir net Interesse verdéngt hutt. Méi schlechter, Dir verbréngt onfälleg Fongen fir Ären Employeur am Enn vum Joer; Et ass Gebrauch oder verléiert et. D'Employeure kënnen bis zum nächste Joer u 500 Dollar vun Äre ongespréichene Fongen an Är FSA iwwerdroen ginn, awer se sinn net verpflicht ze maachen.
Alles wat méi wéi $ 500 lénks an Ärem Kont zougelooss gëtt am Ende vum Joer verschwonnen ass an de Konten vum Employeur.
Am anere Fall, Dir kënnt esou vill Joër esou goe wéi Dir et ouni Dividende vun de Suen an Ärem HSA verbréngt, an am Géigesaz zu enger FSA, wäert d'Suen nach ëmmer sinn. Äre Patron kann et net beréieren. Et ass keng Enn-of-the-Year-Deadline fir se ze benotzen oder ze verléieren.
Anstatt nëmmen an Ärem Kont ze sëtzen net ze maachen, kënnt Dir d'Suen an Ärer HSA investéieren. Zuel an Akommes wäerte steierlechen Ofsoen. Dir bezuelt net op de Gewënn oder Konten, wann Dir se zréckzitt, wann Dir se fir qualifizéiert medizinesch Ausgaben benotzt.
Zertifikat Viraussetzungen Zwëschen engem FSA & HSA
Fir un engem FSA deelzehuelen, musst Dir eng Aarbecht mat engem Patron hunn, deen eng FSA bitt. De Patron entscheet d'Zalungsregeleg. De Kont ass verbonne mat Ärer Aarbecht.
Fir un enger HSA deelzehuelen, musst Dir e qualifizéierten High Deductible Health Plan oder HDHP hunn. Wann Dir op Medicare sidd , sidd Dir net berechtegt eng HSA ze starten. Wann Dir eng méi traditionell Gesondheetsversécherung hutt, entweder niewend Ärem HDHP oder amplaz vun enger HDHP, sidd Dir net matmaachen. Wann een aneren kann Iech als onofhängeg vun hirer Steiererklärung behaapten, sidd Dir net matmaachen, och wa se Iech net direkt behaapten.
Wann Dir e FSA hutt, da sidd Dir net berechtegt eng HSA ze starten, ausser datt Äert FSA e Flexibilitéitsplang ass e limitéierten Zweck benotzt. Dës speziell FSAs kënnen nëmme benotzt fir Visioun a Zännungskäschten ze bezuelen. Wann Dir e FSA hutt an Dir wëllt e HSA starten, hutt Dir zwee Méiglechkeeten: Préift mat Ärem Patron fir ze kucken, ob Är FSA eng begrenzten Zilsetzung FSA ass, oder wart bis zum nächsten Joer a fuere vun der FSA.
De HSA ass entwéckelt, fir Iech ze hëllefen déi vill Engagementer déi mat HDHP Krankenkees Pläng ass. Obwuel den Ufank vun Ärer HSA mat Ärer Aarbecht ass, ass de Kont net mat Ärer Aarbecht verknüpft; Et ass verbonne mat Ärer HDHP Krankenversécherung.
Tatsächlech hutt Dir net mol eng Aarbecht ze hun fir eng HSA ze starten.
Wat geschitt fir Äre Kont Wann Dir Är Aarbecht Differs verletzt
Wann Dir Är Aarbecht verléiert, fällt Dir normalerweis Är FSA an d'Sue an. Dir kënnt net selwer Är FSA Sue benotzen fir Är COBRA Krankenkassenprämien ze bezuelen .
Am Géigesaz, wann Dir Är Aarbecht verléiert, hält Dir Är HSA an all d'Fongen do. Wann Dir Är HDHP Gesondheetsversécherung zesumme mat Ärer Aarbecht verléiert, da kënnt Dir kee Fonds méi zu Ärem HSA bäidroen bis Dir en anere HDHP Gesondheetsplan kritt. Dir kënnt awer ëmmer Fongen ausginn fir Är medizinesch Ausgaben ze benotzen, och wann Dir kee HDHP méi hutt. Tatsächlech kënne Dir och Är HSA Fongen benotzen fir Är COBRA Krankenkassenprämien ze bezuelen oder Krankenversécherungsprime ze bezuelen wann Dir d'Regierung d'Chômeuren Virdeeler kritt.
Wien kann zu engem FSA vs HSA bäikroen
Mat engem FSA kënnt Dir oder Äre Patron kéint bäidroen, a vill Aarbechter entscheede keng. D'FSA-Contributiounen ginn normalerweis mat Pre-Tax Payroll Deductions gemaach an Dir musst feststellen datt e spezifesche Betrag vun all Paycheck fir dat ganzt Joer ass. Wann Dir eng finanziell Engagement gemaach hutt, däerf Dir et net erlaabt änneren bis déi nächste Kéier enrollment Period.
Mat enger HSA, sidd Dir net an e ganzt Joer vun de Konten gespaart. Dir kënnt Äre Bäitrag ufänken, wann Dir se gewielt hutt. Jiddereen kann bei Ärer HSA bäidroen: Äre Patron, Dir, Är Elteren, Äre ex-Partner, jiddereen. Allerdings sinn d'Beiträg vu alle Quellen kombinéiert net méi wéi déi jäerlech Limitatioun vun der IRS.
Dir kënnt méi zu enger HSA als e FSA bäigedroen
D'IRS-Regele limitéiert wéi vill Steierverwaltungen Dir iwwerschwemmt an HSAs an FSAs. Fir eng FSA hutt Dir d'Méiglechkeet fir bis zu 2.650 Dollar am Joer 2018 ze bidden. Allerdéngs kann Äre Patron méi streng Grenzen op Är FSA-Beitrag setzen, wann et entscheet.
Wéi vill Dir kënnt all Joer zu HSA bäidroen an hänkt dovun of, ob Dir eng HDHP-Ofdeckung hutt oder nëmmen eenzel HDHP Deckung.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Selbstänneg Ofdeckung ënner dem Alter 55 | 3.400 Dollar | $ 3.450 |
| Family Coverage ënner 55 Joer | $ 6.750 | $ 6.900 |
| Selbstänneg Ofdeckungszäit 55+ | $ 4,400 | $ 4.450 |
| Familldeckelalter 55+ | 7.750 Dollar | 7.900 Dollar |
Wien ass Responsabele fir HSA vs FSA of
Well Ären Patron technesch Besëtzer vun Ärem FSA Konto, fällt d'Verwaltungsbelaaschtung fir dës Kont de Kont op Ären Employeur. Zum Beispill, et ass d'Verantwortung vum Employeur fir sécher ze finanzéieren, datt Är FSA aus der FSA zréckgezunn sinn, gi nëmmen op medizinesch Ausgaben benotzen.
Mat enger HSA, hält den Buck mat Iech. Dir sidd responsabel fir d'HSA Depositioune an d'Entreeën. Dir musst genuch Dossieren halen fir de IRS ze weisen, datt Dir Är Entloossungen fir medizinesch Ausgaben hutt, oder Dir musst Ertragsteuer zousätzlech plus 20 Prozent Sanktioun op all entzunnten Fongen ausginn. All Joer Dir schreift eng Depositioun oder e Récktrëtt aus Ärer HSA, Dir musst de Formular 8889 mat Äre fiscal Einkommste Steieren.
HSA Vs FSA-Only One kann als Emergency Fund benotzt ginn
Well Dir Är HSA mécht, bass du dee, deen decidéiert wéivill d'Suen eraushuelen an wat se se benotze fir. Wann Dir decidéiert, et fir eppes ze maachen deen net en medizinesche Käschte steet, bezuelt Dir e steife 20 Prozent Penalty. Zousätzlech ginn nett Krankheeten ofgeschaaft ginn fir Äert Akommes am Joer, also wäert Dir méi héich Akommessteier bezuelen.
Obwuel et vläicht net recommandéiert ginn ass, an et kann net eng erstaunlech Benotzung vun de Fongen an Ärem HSA sinn, kann et bequem wëssen, datt Dir e Koup Geld hutt kann Dir an engem Noutfalls wann Dir musst. Dir musst awer och bereet sinn d'Sanktiounen ze bezuelen.
Mat engem FSA kënnt Dir d'Geld net fir näischt anescht wéi en medizinesche Käschte verginn. Wann Äert Haus opbrengt an Dir an Äre Kleedrëff steet mat dem Liewen op der Strooss konfrontéiert ... haarden Erfolleg. Dir kënnt net Ären FSA Suen fir Wunnkondoen benotzen, Egal wéi verzweifelt Dir sidd.
HSA Vs FSA-Nët Ee ka benotzt fir Hëllef fir Retraissement ze hëllefen
Während FSAs net als Pensiounskonten geduecht ginn, ginn HSAs méi zousätzlech als extra Wee benotzt fir fir Pensioun ze retten. Well e FSA kann entweder fir medizinesch Ausgaben benotzbar sinn oder net am Joer zu Joer gefall sinn, kann et Iech net hëllefen Iech fir Är Pensioun ze planen (ausser fir jiddweree Geld deen Dir spuert oder soss investéiere kënnt dat mat steierfräi ze benotze fir medizinesch Grënn).
FSA vs HSA-Only One léisst Dir d'Suen ausginn hutt Dir hutt awer net deposéiert
Mat enger HSA, kënnt Dir nëmmen Geld zréckkucken deen am Moment aktuellt ass. Allerdéngs, mat engem FSA, hutt Dir erlaabt datt Dir Äre ganz järege Bäitrag leeft, soubal Dir den éischte Bäitrag vum Joer gemaach hutt.
Zum Beispill, loosst Iech suguer datt Dir eng 1.200 Dollar pro Joer hutt, dat sinn 100 Dollar pro Mount, Payroll abgezunn a deposéiert an Är FSA. Wann Dir krank sidd a musst Äre ganze $ 1.500 Krankenkeesversécherung ofbriechen am Februar, hutt Dir nëmmen $ 100 - $ 200 an Ärer FSA. Kee Problem, Dir kënnt Äre ganzen järegen Beitrag vun $ 1.200 zréckfannen, obwuel Dir dat eigentlech net dozou bäigedroen huet.
Dir musst e negativ FSA-Saldo hunn, awer Är Beiträg gëtt weider mat all Paycheck weidergeleet. Am Ende vum Joer wäert Äre FSA Balance Null sinn. Wat ass wann Dir Är Aarbecht virum Enn vum Joer verloosse wëllt? Dir musst den Ënnerscheed net zréck bezuelen!
HSA vs FSA bei verschiddene Stages vum Liewen
Obwuel et vill Rechnungssënnerscheetungen tëscht enger HSA an e FSA sinn, kann d'Wiel vun engem Plang och mat erwaarten medizinesche Käschte kommen. Wann Dir jonk Kanner hutt a relativ gesond sinn, kann e FSA eng gutt Optioun fir de Typ vun Kopië sinn an aner Ausgaben déi Dir begeeschtert. Wann Dir e groussen medizinesche Conditioun weiderentwéckelt, an HSA, déi gebaut gouf, kënne méi eng Ofdeckung ubidden fir dës grouss Out-of-Pocket-Ausgaben ze hëllefen.
Bottom Line op den Ënnerscheed tëschend HSA a FSA
Während zwee HSAs an FSAs als Weeër dofir geduecht sinn, fir de Betrag vun de Steiere ze reduzéieren déi Dir bezuelt, et gi verschidde Differenzen. Als séier Zusammenfassung, dës Pläng ënnerscheeden:
- Wien huet de Kont gehäit
- Eliminatioun
- Wat geschitt wann Dir Är Aarbecht verléiert
- Wien kann dozou bäidroen
- Wéi vill Dir kënnt dozou bäidroen
- Wien ass responsabel fir d'Entloossungen, a wien ass responsabel fir d'Dokumentatioun ze dokumentéieren datt se fir e medizinesche Käschte benotzen
- Wann et kann fir en Noutfall benotzt ginn
- Wann et kann benotzt ginn, fir Pensionéierung ze plangen
- Wann Dir Sue kaaft zréckginn, Dir hutt nach net opkuckt
- Spuert vs spueren
- Egal ob Fondsmanufaktioun oder ofgeleet am Ende vum Joer
Eng HSA oder FSA ass e Wee fir de Steiersystem ze verréngeren deen Dir op medizinesche Käschte verbréngt. Wann Dir hëlleft, kann de Betrag deen Dir dozou bäidroen kéint, datt Dir wäit vun Ärem Out-of-Pocket-Ausgaben ass, wann Dir e groussen medizinesche Besëtz huet. Dir kënnt ëmmer nach Steieren upgrades fir dës Ausgaben benotzen, wann den Betrag net vun Ärem FSA oder HSA ofgedeckt as 10 Prozent vun Ärem ugepasst Bruttoakommes. Léiert méi iwwer d' Ofwécklung vun de Käschten op Är Steieren
> Source:
> Revenue Service. Thema Nummer: 502-Medizin a Zännleche Ausgaben. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502