D'Association Health Health Plans (AHPs) sinn zënter Joerzéngten onofhängeg vun der Beschäftegungsgesetzgewartschädigung (ERISA) vun 1974, a gréisstendeels ënnert de Reguléierung vun de staatleche Regulatiounen ënner neie Regelen, déi an de fréien 1980er ugeluecht goufen. D'Affordable Care Act (ACA) huet nei Regulatioune entwéckelt, fir extra ACHP Memberen ze schützen.
Awer d'Trump Administration wëll d'Regelen fir AHPs z'entspillen, an dofir hunn si hir nei Schlagzeilen viru kuerzem gemaach.
Am Oktober 2017 huet den Exekutivauftrag vum President Trump " Exekutivauswahl a Wettbewerb" ënner anerem nei Regulatioune fir "Ausbau vun Access" zu AHP fir klenge Betriber a selbststänneg Leit unzefroen, déi de Moment vun der klenger Grupp vun der ACA an de individuellen Marchéreeg ugeet .
An Ufank Januar 2018 publizéiert de Department of Labor proposéiert Reglementer déi aus der Presidentekongress vum President gefeiert ginn, fir eng 60-Deeg-Öffentlech Kommentaarperiod ze maachen (Dir kënnt e Kommentar hier dobäizoen).
An engem Nouthshell: Wéi AHP kéint Äert Krankenkeesversécherung änneren
Wann Dir Är Versioun vu engem groussen Employeur, Medicaid, oder Medicare hutt, ginn déi proposéiert nei Regele keng Affekoten op Är Ofdeckung. Wann Dir Är Ufuerderungen an den eenzelne oder klenge Gruppéiren hutt, hu mir awer déi proposéiert Regelungen Är Ofdeckung beaflossen, ofhängeg vun där Dir wunnt.
D'Regele ginn nach net fäerdeggestallt, et ass net kloer, wéivill Leedere Staaten déi nei Regelen limitéieren wann a wann se finaliséiert ginn.
Awer erweiderten Zougank zu AHP erreecht kéint zu manner Gesondheetsversécherungsprime fir kleng Gruppen a selwer Mataarbechter déi mat Associatiounen déi AHPs ubidden. Allerdéngs, mat deenen ënneschte Prämière kéint korrespondéiert Reduktioun bei den Krankenkeesversécherung profitéieren. Den Adage "Dir kritt dat wat Dir bezuelt" ass schwéier ze vermeiden.
Awer aner Leit a kleng Entreprisen, déi net mat Associatiounen verbannen a Rendez-vous kréien ënnert AHPs kënne méi zukünfteg Prämien an de kommende Joeren gesinn, an / oder e manner stabilen Versécherungsmarkt, mat manner Verséchereren mat Coverage. Dëst géif aus der Tatsaach sinn, datt AHPs wahrscheinlech fir d'Entreprisen hirgestallt hunn mat méi gesünderen, jéngere Mataarbechter, e méi alen, kräizegen Maart fir d'ACA-konforme Pläng.
Déi, déi net AHPs bäitrieden, schrecken kleng Entreprisen an selbstberechtegte Leit, déi hir zoustännechsten ACA-konformen Ofdeckung behalen, an Individuen, déi net selbststänneg sinn an dofir net berechtegt sinn fir eng AHP - mat abegraff Retouren .
Wann Dir am Moment e klengen Employeur schafft deen net Gesondheetsdeckel ubelaangt an Dir Är Deckung am Austausch kritt, kritt Dir Är Zertifikat fir Präiss Subsidien (Präis Steierkredite) op Ärem Stottoempfänger. Awer wann Äre Patron fir eng Associatioun ze bäitgen an AHP Coverage ze bidden, déi d'ACA d'Definitioun vu bezuelbare Produkter erfaasst, wäerte Dir net méi fir Premium Präsenz këmmeren.
Aktuelle Reglementer: Regelen Vary Ofhängeg vun der Gréisst vun der Grupp
Den Titel vun de proposéierten Reglementer, "Definitioun vum" Employé "Ënner Section 3 (5) vun ERISA-Association Health Plans" rifft de Krux vun der Fro: Wesentlech, wien ass erlaabt ze verbannen mat enger grosser Grupp, dem Patron gesponschte Plan?
Dat ass wichteg, well d'ACA grouss a kleng Gruppen variéiert. "Kleng Grupp" heescht bis zu 50 Mataarbechter an de meeschte Länner, awer bis zu 100 Mataarbechter an Kalifornien, Colorado, New York a Vermont. A klenge Gruppegele vun der ACA (fir Pläng, déi effektiv Januar 2014 oder spéider sinn) sinn allgemeng déiselwecht wéi déi Regelen fir eenzel Maartdeckung: D'Pläng mussen garantéiert ginn, mat Prämien, déi variéieren nëmme vu Standuert, an engem maximalen Verhältnis vu 3: 1 fir eeler oder méi jonk Mataarbechter), egal ob den Employeur onofhängeg am Plan, an de Gebrauch vun der Tubak.
Faktoren wéi Geschlecht, Typ vun der Industrie, an der Gesamtgesinn vun der Grupp kann net benotzt fir Prämière festzeleeën.
A klenge Grupp Pläng déi zanter 2014 gemaach hunn muss de ACA's wesentlech gesondheetlech Virdeeler abdeelen an an engem vun den ACA's Metallevel (Bronze, Silber, Gold oder Platin) passen, déi e bestëmmten Aktuarialwäert sinn .
Eenzel ACA Reglementer gëlt fir grouss Grupp Pläng an selbstversécherte Pläng (déi besonnesch populär mat ganz groussen Patronen sinn), mä d'Regelungen sinn net esou strikt. Premium fir eng grouß Grupp a selbstversécherte Pläng sinn net déiselwecht Iwwerpréiwung déi fir eenzel a kleng Gruppegruppen applizéiert gëtt, kënne variéieren op Basis vun der medizinescher Clienatur vun der Gruppe, an däerfen net déi 3-1 Alter Band Verhältnisser gëllt fir den klengen Gruppemarkt (dh Präisser fir eeler Mataarbechter kënnen méi wéi dräimol d'Präis fir méi jonk Mataarbechter bezuelen). A grouss Grupp an selbstversécherte Plazen mussen net d'ACA's wesentlech gesondheetlech Virdeeler erdecken.
Ausserdeem, während vill vun den ACA's Ufuerderungen net fir eng grouss Grupp an selbstversécherte Plazen applizéiert ginn, ginn d'Selbstversécherter och net vun de staatleche Reglementer ofhängeg. Amplaz si se vun der Bundesregierung reglementéiert, ënner ERISA Richtlinnen. Dir kënnt den regulatoresche Kader esou streng fir eenzel a klenge Grupp Pläng sinn, am mannste strikt fir selbstversécherte Pläng, a iergendwou an der Mëtt fir grouss Gruppen, déi Ofdeckung vun enger Versécherungsfirma anescht wéi Selbstversécherung kaafen, well déi Versécherungsfirmen, déi dës Pläng verkaafen, ginn vun der Reguléierung vun de Regelen, awer mat entspaante Regelen ënnert der ACA am Verglach mat individuel- a kleng Gruppegruppen (am Allgemengen, desto méi eng Organisatioun ass méi wahrscheinlech si fir d'Selbstversécherung).
Proportéiert AHP Guidelines Wëllt d'Regelen entspannen
Ënner den aktuelle Regelen, AHPs kënne grouss Grupp oder selwer versécherte Plazen an hire Memberen ubidden, mä d'Regele sinn zimlech streng: D'Patrone mussen zesumme mat engem Zweck aner sinn wéi just eng AHP (dat heescht als " Interessi ", déi allgemeng heescht, datt se an der selweschter Industrie sinn), mussen se kontrolléieren iwwert den AHP an d'Memberlänner mussen méi wéi engem Employé hunn (dh, si kënnen net eleng sinn ouni Employéen).
Déi proposéiert Regelungen wäerten dës Regelen entspannen. Wann d'Finaliséierung wéi proposéiert ass, ginn déi nei Regelen d'Employeuren erlaabt ze verbannen, eng AHP op Basis vun der gemeinsame Industrie ODER geographesche Gebitt ze grënnen, wat e Staat oder enger méi lokaler Regioun sinn, wéi z. B. enger Distrikt oder enger Metropolregioun (ënnerhalen datt verschidde Metropolregiounen iwwert méi wéi ee Staat iwwerdroen). Sou puer kleng Autoe reparéiert Geschäfter an diversen Gebidder konnten zesumme mat engem AHP zesummenhänken oder e puer kleng net verknüpfte Geschäfter, déi an der selwechter Stad oder Staate sëtzen, kënnen zesumme mat engem AHP schaffen.
Während d'Grupp vun der Mechanik mat der aktueller Definitioun vun enger Associatioun passen, déi mat enger gemeinsamer Interessi ka matmaachen, kënnen déi nei Regelen d'Employeuren erméiglechen, eng Associatioun ze bilden, och wann geographesch Plaz seng eenzeg Grenn vun Interesse ass.
Awer déi geplangte Reguléierung wäert nach aner Associatiounen erfuerderen fir "echt Organizatiounen mat der Organisatioun Struktur ze maachen, déi néideg ass fir ze handelen" am Interessi vun den deelhuelende Patronen. " D'Associatioun mŽigelech vu Gesetzer a Gouvernance ze hunn an iwwerwaacht vun den Entreprisen, déi hir Memberschaft haten. Souwäit eng Grupp vun de Patrounen zesumme mat dem generellen Zweck fir eng grouss Grupp oder eng selbstversécherte Kranke Versécherung z'erreechen (an doduerch datt d'ACA d'individuell a kleng Gruppegruppementer vermeitlech sinn), si hätten eng Bonafiassociatioun ze kreéieren fir dat ze maachen.
Ënner den aktuellen Regelen, selwer Mataarbechter mat ouni Employéen kënnen net fir AHPs befrot ginn, fir ERISA-geregelte Gesondheetsiwwerbrieche (am Géigendeaz zu ACA-konformen individuellen Maartdeckel) ze kréien. Mee déi proposéiert Regelungen wäerten d'Regele entspannen an datt "Aarbechtskollegen" fir AHPs ze bäitgen, wann se net fir subventionéiert Krankheete Versécherung vun engem aneren Employeur sponsoréiert sinn, mindestens 120 Stonnen pro Mount ze schaffen an genuch verdéngen - De Chômage fir d'Käschte vun der Ofdeckung vun der AHP ze bidden.
Wat Zort vun Ofdeckung hätt AHPs Offer?
Wann d'Propose reglementéiert Regel ass fäerdeg ginn, kënnen AHPs e bësse séier bastelen an et wäert wahrscheinlech e breet Sortiment sinn wéi d'Qualitéit vun der Ofdeckung déi se ubidden. Awer a groussen, de ganzen Punkt vun der Ausdehnung vun AHPs ass d'Reduktioun vun de Käschte vum Gesondheetsschutz. A well d'proposéiert Regelungen näischt maachen fir d'Käschte vun der Gesondheetspfleeg ze reduzéieren (wat dat d'Käschte vun der Krankenkeesversécherung mécht), déi eenzeg Méiglechkeet fir si méi niddreg Prämiwwerreech ze schneiden entweder an den Ecken ofgeschnidden wat d'Virdeeler ubelaangt oder fir ze këmmeren eng Memberschaft déi méi gesond ass wéi duerchschnëttlech.
Déi proposéiert Regelen verhënneren datt AHP aus direkt op gesondheetlech Situatioun baséiert diskriminéieren, sou datt se net kënnen e Geschäftsmann oder Mataarbechter vun der Memberschaft an der Associatioun (a sou engem AHP Coverage) baséieren op der medezinescher Geschicht. AHPs hätten awer e wesentleche Breedegrad, fir hir Ofdeckung ze entwéckelen, sou datt et net méi mat schlechten Viraussetzungen geet. D'Versécherer hunn dat schon e puer Mooss virun der ACA gemaach - zum Beispill, déi Planzoprätscher ubidden, déi nëmmen generesch Medikamenter hunn oder déi net mental Gesondheetsschutz hunn.
D'ACA huet fir dës Praktiken eng Stopplaz gemaach, an all eenzel Versécherungspolicen vun der individueller a klenger Gruppe sinn zënter Januar 2014 effektiv erreechbar fir de Mindestdeckelstandard ze erhalen. Awer vill vun den Reglementer ACA gëlt net fir eng grouss Grupp an selbstversécherte Pläng, sou datt d'Iddi fir den Ausbau vun den AHPs op kleng Betriber mat gesonden Employéen attraktiv ass.
D' American Academy of Actuaries an d' National Association of Insurance Commissioners huet d'Bedenken am Joer 2017 (wann d'AHP Expansioun vu Gesetzgeber betruecht gouf) iwwert den Effekt vun AHPs op der eenzelner a klenger Grupp Mäert. Béid Organisatiounen hunn festgestallt, datt nei AHPs nei erweidert Selektioun an den staat reglementéierten (dh net-AHP) individuell a kleng Gruppéierter gefouert hunn, wéi AHP hir Pläng hunn fir kleng Betriber (an selbstberechtegter Individuen) mat enger méi gesellschaftlech , méi jonker Mataarbechter, déi eng méi al ginner, kranker Bevëlkerung an de staat reglementéiert, ACA-konform individuell a klenge Gruppemäert.
D'AAA a NAIC och bemierken datt och AHPs vu ville Joerzéngten oft d'Insolvenz konfrontéiert hunn, e Problem deen erëm erneieren kann. A well dës Pläng net vun den Staatsversécherungskommissarien reglementéiert sinn, wären d'Memberen net wéineg an der Aart vun der Ausgrenzung, wann se hir AHP net erlaabt hir Forderungen ze bezuelen.
> Quell:
> American Academy of Actuaries. Letter op d'Gesetzgeber iwwer d'Expansioun vu Associatiounen Pläng . 8. Mäerz 2017.
> Zenter fir Medicare a Medicaid Services, Centre for Consumer Information and Insurance Supervision. Maartreformen Reformen; Staat Spezifesch Bewertungs Variatiounen.
> Departement vu Aarbecht, Employé Benefits Security Administration. Definitioun vun "Employé" Ënner Section 3 (5) vun den ERISA-Association Health Plans. Verëffentlecht am Federal Registréierten 4. Januar 2018.
> Keith, Katie. Gesondheetspolitik. D'Association Health Plan proposéiert Regel: Wat et gesäit an wat et géif maachen. 5. Januar 2018.
> National Association of Insurance Commissioners. Letter op d'Gesetzgeber iwwer d'Expansioun vu Associatiounen Pläng . 28. Februar 2017.