Wann Dir Är Gesondheetsversécherung oder Är Gesondheetsplang schreift, kënnt Dir Sue spueren.
Wann Dir an Äre Partner oder Partner Partner an de Beneficer vun der Mataarbechter gesoot hutt, kuckt op all Versécherungsoptioune vun all Firma bei der Opféierunge fir ze kucken, wat Dir méi wäert kascht. D'Patron'en sinn erheblech an d'Ënnerstëtzung vun der Ënnerstëtzung fir ganz Premium Prämien ze ënnerhuelen, an Dir kënnt Geld spueren andeems Dir Äre Familljebeknäppche wiesselen.
Bei der Entrevue sämtlech Aschreiwungssituatioun kucke vun de verschiddene Planungsoptioune vum Ären Employeur proposéiert. Dir kënnt Geld spueren andeems Dir en anere Plang wielen, wéi en HMO, deen Dir braucht fir en éischtklineschen Dokter ze wielen fir Är Suergféierung ze koordinéieren. An verschiddene Beräicher vum Land sinn déi lokal Doktoren an all oder am groussen vun de Gesondheetsplang Netzwierker an Dir däerft net ëm d' Änneren vun Dokteren reesen .
Huelt Virdeel vun der Opsiicht Enrollment
Vill Entreprisen hunn eng Rei vu Gesondheetspläng. Während Äre Betrib opgemaach ginn, kënnt Dir Är Coverage vun engem gesondheetleche Plang an engem anere Plang ofleeën (Är medezinesch Geschicht spillt keng Roll bei Ärem Eltereverwiesslungsplang). Ofhängeg vun der Plan Optioun, déi Ären Employeur ubitt, kënnt Dir aner Choix maachen, wéi zum Beispill d'Erhéijung oder d'Vergaangenheet vum Betrag vun Ärem Joresfräiheet. Dir kënnt Iech och fir Är Gesondheetscoordinatioun ofmellt, wann Dir Iech net virdrun ugemellt hutt oder Är Ofdeckung hutt.
Déi meescht Entreprisen hält hir offene Aschreiwungsperioden (normalerweis eent Méint) am Fall vun all Joer fir d'Verännerungen vum Gesondheetsrisiko am 1. Januar vum kommenden Joer z'erméiglechen. Verschidden Firmen hunn hir offene Aschreiwungsperioden zu aneren Zäiten erwaart an Dir kënnt erwaart datt Dir am viraus genuch Informatioun kritt.
Soubal Är Entrevun geöffnet Aschreiwungszäite fällt a Dir hutt Är Choixë fir de kommende Joer gemaach, Är Gesondheetsdeckel ass gespaart bis déi nächst Joresreglement. Wanns du net e puer Qualifiséierungsvirschléi hutt, kënnt Dir Är Gesondheetsdeckel net all Joer veränneren.
Wann Dir Gedanken iwwer d'Umeldung op Är Gesondheetsversécherung oder d'Viraussetzung vereinfacht, gitt sécher datt d'Open Writing Perioden fir d'Employeure verschidden Iwwerlappungen hunn. Dir kënnt an der Entloossung en Plang an engem anere Plang plangen, awer Dir kënnt an enger anerer Regioun schreiwen, awer Dir kënnt mat enger Lück bei der Ofdeckung ofschléissen, wann déi zwee Patronen net an der selwechter Zäit opmaachen .
Déi meescht Employeuren lafen opfëllen Aschreiwung am Hierscht, mat Ofdeckungsännerungen effektiv am Januar 1. Mee et ass wichteg ze verstoen datt wann een Employeur op d'Mëtt vum Joer opgemaach hält (mat engem neien Joer geplangt, deen 1. August zielt), a Déi aner hält eng Opentéierung am Fall mat engem Planungsjahr, deen am Kalennerjährege verfollegt gëtt, kënnt Dir während e puer Méint während dem Iwwergank net sécher sinn. Wann Dir an engem gudden Gesondheetssektor sidd, kënnt Dir Iech eng kuerzfristeg Plan fir Iech während der Lück ze sichen, awer wann d'Lück dräi Méint oder méi laang ass, sidd Dir op den Haken fir d' individuelle Mandatstraf .
Qualifying Events
E qualifizéierende Event erlaabt Iech Är berufflech Gesondheetsversécherung all Joer während dem Joer z'änneren. Wat e qualifizéiert ass als en "Event" gëtt vu föderalen Reglementer festgeluegt a gehéiert:
- Bestietnis
- Gebuert oder Adoptioun vun engem Kand
- Scheedung oder gesetzlech Trennung
- Doud vun Ärem Fra oder engem vun Ären Ofhängegkeeten
- Onwuelende Verlust vu Ofdeckung
Während der spezieller Aschreiwungsperiod vun enger qualifizéierter Veranstaltung kënnt Dir Äer Fra der Versécherung oder enger Vice versa. Notiz awer datt de Szenario beschreift (wann e Patrimoire hir Mataarbechter matenee mateneen Aschreiwungsperioden a Planungsjournatstatuten ugepasst ass) net eng speziell Aschreiwungsperiod.
Wann Dir Är Deckung während Ärer opgeregten Aschreiwungsperiod drop setzt, an Är Ehepartner huet eng spéider Open Enrollment Period, Äre Verloscht vum Coverage zielt net als Qualifikatioun ze zielen, well et eng fräiwëllegen an anstatt net involvolent-Verlass vu Coverage war.
Zousätzlech, wann Dir e gespaarte Betribsplang (wéi e PPO oder HMO) benotzt an en Netzwierk benotzen , kënnt Dir Äert Gesondheetsplang virstellen, wann Dir an eng aner Communautéit geet an net méi am Netzwierk vun Ärem alen Plang.
Entscheedung Deen Job-baséierte Plang wäert den beschtméiglechsten Wäert ginn
Obwuel et Iech e bësse méi laang daueren an d'Zuelen ausfëllt fir ze kucken, ob et Sënn fir all Mêmber vun Ärer Famill sinn fir op dee selwechte gesondheetleche Plang ze bleiwen. Dir kënnt Geld spueren, andeems se eenzel Membere vun der Famill ënnerschiddlech Gesondheetsdeckel hutt. Zum Beispill:
Don an Barbara
Don S., Alter 46, a seng Fra Barbara S., Alter 44, hunn déi zwou Méiglechkeeten d'Krankeversécherung duerch hir Patronen. Si hunn hir Familiebesiwwerfaassend Don, déi Ofdeckung fir seng zwee Kanner, 10 bis 14 Joer ass. Don ass Iwwergewicht a huet Typ 2 Diabetis, héich Cholesterin an héich Blutdrock; Hien benotzt vill Gesondheetsservicer. D'Barbara an d'Kanner sinn an excellent Qualitéit an hunn just a verschiddene Rhythmus Kontrollinfrastrukturen gebraucht.
Wéinst d'Gesondheetsproblemer Don, si hunn e Low-deductible Familljeministère, deen e ganz héich Prämien huet. D'Famill kann Geld spueren, andeems Don Don de Low-deductible-Plan duerch säi Patron hält a Barbara wielen e méi héige Fructose Familljeplang fir selwer an d'Kanner duerch hir Patron ze wielen.
Mä dëst wäert net ëmmer déi bescht Auswiel ubidden, well et hëlt am groussen Deel un wéi vill vun der Prämière all Ären Employeur gewëllt ass fir ze bidden. Laut enger Analyse vun der Kaiser Family Foundation analyséiert de mëttleren Employeur, dee gesondheetleche Virdeeler ubitt, ongeféier 70 Prozent vun der gesamten Premiumprämien. Mä e puer Employeuren bezéien nëmmen zur Prämiwwerreechung fir hir Mataarbechter, an net fir Familljememberen, déi dem Plang agefouert ginn. Also, fir festzeleeën, ob Är Famill soll ënner engem Plang erfollegt ginn oder benotzen, musst Dir wëssen, wéivill Dir et muss bei all Präis an Prämière beitragen.
Maria a Jorge
Maria G., 32 Joer, an hirem Mann Jorge G., 33 Joer, arbei Vollzäitaarbecht a jidderee seng Gesondheetsversécherung, déi hir Patronen hunn. Béid Firmen hunn eng Mëttwochs tëschent Mëtt Oktober bis mid November.
Am September huet Maria Maria e Kand fonnt, e qualifizéierend Event, dat hinnen erlaabt de Baby, Jorge, Jr. zu enger vun hiren Krankekeesspläng ze vergréisseren. Allerdings, andeems een ofhängeg vun der Planung d'Verännerunge vun der Versécherungsofdeckung vum Employé-nëmmen un der Familldeckung oder der Beschäftegungs-plus-Kanddeckung (abhängt vun den Premium-Klassifikatiounen, déi de Patron benotzt) benotzt gëtt, wat d'Präiserhéigung immens erhéicht.
Mat enger Zuel vu méi wéi $ 250 pro Mount vun engem Operateur konfrontéiert hunn, hunn d'Koppel sech op seng Méiglechkeete kucken. Eng Optioun ass ze widderhuelen bis op en openen Aschreiwung an all Famill vun der Famill an engem gesondheetleche Plang vun engem Patron ass. Dëst kann zu engem Enn spueren, souwuel hir Suen, virun allem wann de Maria's Patron scho seng Coverage bis zu "Familien" Prämien mat dem Zousatz vum Jorge, Jr. Opgestallt huet. Wann dat ass de Fall, da Jorge Jorge net d'Präisser erhéijen (déi Prämien géifen D'Zuel vu Maria gëtt am Moment mat Mataarbechter-plus-Kanner agefouert andeems de Jorge Sr. d'Prämière op d'héije Familljeniveau erhéijen.
Eng aner Optioun ass eng individuell Marktspolitik fir de Puppelchen ze kafen. Ofhängeg dovun wéi vill d'Patronië fir d'Ofhängegkeet ze erhéijen, kann et am Endeffekt manner wäert sinn fir eng separate Politik fir de Puppelchen ze kaafen. Dëst ass net wahrscheinlech de Fall sinn, wann eng Famill méi wéi ee Kand huet, awer well grouss Employeur gespuertent Pläng normalerweis déiselwecht Präis fir een Kand oder méi Kanner këmmeren, während eenzel individuell Pläng an enger eenzeger Präis fir all Kand an enger Famill, bis maximal dräi (iwwer dräi Kanner an enger Famill am Alter vun 21 Joer, gëtt et kee zusätzleche Präis am individuellen Maart).
Verstinn d'Famill Glitch
Wann Dir e individuellen Maartplang fir een oder méi Familljemembere berücksichtegt, niewent enger Ofdeckung vun engem Patron fir een oder méi aner Familljemembere kenne wieren datt de Zougang zum Patron gesponsorte Plan de Familljeminister d'Qualifikatioun fir Premium Subsidien am individuellen Maart.
Fir Leit, déi eenzel Maartdeckel kafen, sinn Premium-Subventiounen am ACA Austausch an all Staat verfügbar, ofhängeg vum Akommes. Awer och wann Äre Familljeleakommes Dir fir eng Subventioun förderen, spillt Dir Ären Zougang zu engem patronescht Sponsorplang och eng Roll. Wann e minimum Arbechtsplangsprogramm fir Är Famill gëtt an d' Käschte fir ze decken ass nëmmen de Mataarbechter als bezuelbar (net méi wéi 9,56 Prozent vum gesamten Hausekinnekinnekapp am Joer 2018), all aner Familljemembere sinn berechtegt ze addéieren an déi Employeur sponsoréiert Planz (egal wéi vill et an Prämiële kaschte géifen fir se ze schécken) kënne net fir Premium-Subventiounen am Austausch benotzen. Dëst gëtt den Numm vun der Famill , an et ass wichteg ze halen datt Dir d'Zuelen ugekräizt fir ze kucken, ob e puer Familjenmember besser mat enger individueller Maartdeckel sinn, anstatt mat engem Patron gespäichert Ofdeckung.
Zousätz fir Spouses
Ënnert dem Bezuelbare Sorgfaltgesetz gi grouss Employéë fir eng Ofhängegkeet fir hir Vollzäitaarbechter an déi Ofhängeger vun der Mataarbechter ze bidden. Mee si ginn net ugebuede fir de Partner vun de Mataarbechter ze bidden. Déi meescht Employeuren hunn de Kontrakt op den Eenterbech matzemaachen, awer e puer hunn festgestallt, datt Ehepartner net ze léinen, fir sech an hirem Besëtz ze hunn, duerch sengen eegene Patronen ze kréien, a ville Firmen addéiere elo e Verloscht, wann de Patron vum Kolleginnen a Kolleginnen a Kolleegen heeschen "Pläng, wann se och d'Optioun hunn, mat hiren eegene Patronen ze ënnerschreiwen.
Fir weider Froen ze komplizéiert ginn 10 Prozent vun de Patisserien, déi Gesondheetsversécherung Präisser ubidden, zousätzlech Entschiedegung fir hir Mataarbechter, wann se de Patron gesponsorter Plan plënneren an stattdessen wielen, fir sech an hirem Fraenplang ze schreiwen. Also e puer Employeuren huelen aktiv Schrëtt fir d'Verréngerung vun der Zuel vun Eenzelnen, déi sech an hirer Planz schreiwe, während verschidde Patrounen aktiv Aktivitéiten hunn fir hir Mataarbechter ze erméiglechen fir sech ze regéieren fir seng Fra vum Partner ze hunn anstatt hire eegene Patron ze sponsoréieren.
Also zum Beispill Gedanken an Bob an Sue, déi bestuet sinn a jidderee huet Patronats-gesponsert Coverage aus hirem eegene Patron. Béid Patrounen benotzen och E-maile Fraen, wann de Mann och seng oder hir eegent Versécherungsoptioun verfügbar ass. Wann de Bob decidéiert Sue bei hirem Gesondheetsplang vum Patron matzemaachen, wäert den Employeur bei der Prämiwwerreech op en Supplément addéieren - well Bob kéint amplaz op sengem eegene Betribsplan virstellen.
Dir kënnt ëmmer de gréissten Sënn maachen fir Ären Ehepartner bei Äre Patron ze plangen, wann Dir an all Variablen fakt, awer Dir wëllt verstoen, ob Ären Employeur e Spousalaufschlag fir e Partner hutt, deen hir eegent Employeur gesponsort plenn an an den Ehepaarungsplang anzeschreiwen anstatt.
Besonnesch Consideratioun Wann Dir e HDHP hutt
Wann Dir oder Äre Mann e Optioun fir en HSA-qualifizéierten High-deductible Gesondheetsplang (HDHP) bei der Aarbecht hutt, musst Dir wëssen datt d'Verzweiflung vun nëmmen e Familljemember op de Plang Versus méi wéi een.
Wann just een Familjemember Coverage ënnert dem HDHP ass, kann de Betrag deen Dir zu der HSA bäidroen kann ass méi niddereg wéi et wier, wann zwee oder méi Familljemembere verbannt hunn ënner dem HDHP. Awer anerersäits ass den Déduktiv op enger HDHP normalerweis zweemol am Héichpunkt, wann Dir Är Familldeckung hutt (versus Deckung fir nëmmen eng Persoun), an de ganze Familljebezéngungs muss erfëllt ginn, ier all Familljemembere förderen fir postfranchabliche Virdeeler (mat der Oppositioun, datt keen eenzegen Familljemember kann néideg sinn, méi an Out-of-Pocket-Käschte fir dat Joer wéi d'individuell Out-of-Pocket-Limit, déi vun der Bundesregierung fir dee Joer festgesat gëtt, entstoe soll, fir 2018 ass et $ 7.350).
Also wann Dir e HDHP Coverage a Bäitrag an enger HSA hutt oder Dir berücksichtege wëlls, wëllt Dir dës Faktoren am Kapp halen wann Dir entscheet, ob déi ganz Famill op engem Plang oder op getrennte Pläng sinn.
> Quell:
> Cornell Law School, Legalinstitut. 29 CFR 2590.701-6 - Besonnesch Aschreiwungsperioden.
> Revenue Service. Revenue Procedure 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. D'Employee Health Benefits 2016 Summary of Findings. September
> Kaiser Family Foundation. D'Employee Health Benefits 2017 Summary of Findings. September 2017
> Gesellschaft fir Human Resource Management. 2017 géint 2018 HSA Contribution Limits. Mee 2017.