Reglement baséiert fir Stabilize Versécherungsmärcher
Bedenken iwwert d'Stabilitéit vum individuellen Krankekeessmarkt (sougen an onverännert) hunn e puer Zäit gedreemt. Vill Versécherer hunn den Austausch oder den ganzen individuellen Maart um Enn 2016 geännert an d'Prä-Subventiounsprämien ëm 25 Prozent fir 2017 erhéicht ginn ( Subsidien am Austausch wousst datt all déi meeschte Präiserhéichungen fir Subsidieë förderen deen de Coverage am Austausch kaaft, sou datt et kloer ass, d'Prämien erhéijen net duerch eng duerchschnëttlech 25 Prozent fir déi meescht Leit, déi hir Pläng am Austausch kafen).
Fir d'Stabilitéit vun der Maartstabilitéit z'erméiglechen, huet d'Departement fir Gesondheet a Human Servicer eng Mëttel Reformen Mëtt Februar ugekënnegt, e puer Deeg nom HHS Sekretär Tom Priis vum Senat bestätegt.
D'Notiz vu proposéiert Regelung ass alles iwwer d'Maartstabiliséierung fir déi eenzel a kleng Gruppéierungen. Am Allgemengen sinn kleng Gruppéierungen zimlech stabil. Awer déi eenzel Mäert an e puer Staaten waren um Enn vum Joer 2016 um Krautmaart, an Humana verkënnegt de 14. Februar, datt se de ganze Krankheetsversécherungsmarkt landen am Ende vu 2017 komplett aus der Ausgab exitéieren (se bréngen momentan individuell Pläng an 11 Staaten ).
Den 13. Abrëll sinn HHS hir Maart Stabiliséierungsreglement ofgeschloss, meeschtens wéi proposéiert. Verschidde Parteien hunn d'Reglemente als gudde Schrëtt fir d'Stabiliséiere vum individuellen Versécherungsmarkt belount, mä anerer hunn gesot datt verschidde vun de neie Regele solle weider méi destabiliséiert ginn.
Et ass wichteg ze wëssen datt d'Versécherer hir Tariffer a Pläng fir 2018 schafen, si bemierken ëmmer méi kloer datt zwee vun de wichtegsten Faktoren, déi zu der Destabiliséierung vun der Maartwirtschaft bäidroe kënnen, Spuereffizienz vum individuellen Mandat vum ACA a Mankes vu Sécherheet am Fong fir weider finanziell fir d'Deelzäiten Subventiounen .
Keen vun dëse Froen ginn mat de Maartstabilisatiounsregelungen behandelt, an d'Aktiounen vum Trump Administration hunn zu erheblecher Maartdestabiliséierung an de Gebidder bäigedroen.
Wéi wäert d'Market Stabilization Rules Impakt Är Gesondheetsversécherung beaflosst?
Leit, déi hir Krankekeess vun engem groussen Employeur kréien (an de meeschte Länner, dat heescht 50+ Mataarbechter ), Medicaid oder Medicare, ginn net vun den Verännerungen, déi HHS gemaach hat, beaflosst. D'Ännerungen meeschten op den eenzegen Maart applizéiert ginn, wat ongeféier 7 Prozent vun der US-Bevëlkerung ass, obwuel Leit, déi fir kleng Employeure geschafft hunn, méi héich Pocket-Käschte gesinn an eventuell méi niddreg Prämière gesinn.
1. Fir Leit, déi hir eege Gesondheetsversécherung kafen, schreift d'Aschreiwung fir 2018 méi kuerz wéi et an deene Jore virdru war.
Virum der Maartstabiliséierung huet d'2018 Opschwemmungsperiod opgeschriwwe fir de selwechten Plafong nozegoen, deen fir 206 a 2017 benotzt gouf (1. November bis den 31. Januar). Awer fir den 2019 Deckel, de Plang war et mat enger méi kierper Zäit fir sech ze maachen, mam 1. November bis Enn 15. Dezember. HHS huet stattdet d'Entscheedung, op eng méi kuerz Kuerze Rendez-vous een Joer fréi ze wiesselen an ze benotzen fir am Fall vu 2017 ze benotzen (fir d'Versuergung 2018 effektiv), anstatt bis de Fall vu 2018 ze waarden.
Also Leit, déi hir eegeschalt Krankheet kafen (dh, sie kréien et net vun engem Patron oder engem Regierungsprogramm wéi Medicare oder Medicaid) kréien eng kuerter Fënster fir en Plan fir 2018 ze wielen. Et ginn 1 november 2017, an Enn des 15. Dezember 2017.
Dat heescht datt keng Pläng verännert no der éischter vum Joer, also wäert et net méi eng Geleeënheet sinn fir Pläng am Januar ze wiesselen wann Är Premium Change ofgitt. Et ass besonnesch wichteg fir all Optiouns- a Planenaustausch-Benotzungen ze bezuelen déi Dir am Oktober / November vun Ärer Versécherungsfirma oder dem Austausch kritt hutt, a Pläng Ännerungen virum 15. Dezember maachen.
Duerno wäerte Planungsofwiesselungen an nei Entschiedegung nëmme méiglech si wann Dir e qualifizéiert Event war .
Dëst ännert näischt iwwer d'aktuell Ouverture Fënsteren fir de gesellschaftleche gesponsert Gesondheetsversécherung oder Medicare.
2. Leit, déi an Austauschpläng schreiwe wäerten ausserhalb vun der Aschreiwung, mussen e Beweis vun enger Qualifikatioun kréien, an d'Zulässlechkeet fir spezielle Aschreiwungsperioden gëtt a verschidde Fäll limitéiert.
D'ACA an d'spéider Regulatiounen erlaaben Leit mat enger Rei vu qualifizéierende Veranstaltungen, fir sech an der Ofdeckung duerch den Austausch (an an deene meeschte Fäll ausserhalb vun den Austausch och ) unzeschléissen, egal wéi d'Zäit vum Joer.
Dëst ass Sënn, an et ass wéi d'Patronatsfirma och Versécherung mécht. Wann eng Persoun hir Aarbecht verlangt a verléiert Zougang zu enger Employé gesponsorte Gesondheetsversécherung am Juni, kann se net erwaart ginn, bis den Januar wart ier e neie Coverage ze hunn. A wann e Puppelchen am Abrëll gebuer ass, wär et net Sënn fir d'Famill ze zwéngen ze widderhuelen bis en opmaachen Aschreiwung fir de Babydecken ze kréien.
Also eng qualifizéierend Event vläicht eng speziell Aschreiwungsperiod (SEP) aus, während deenen d'Bewerber 60 Deeg huet fir sech un engem neie Plang ze kréien. Mee et ass erreechbar Controversies um SEP. Et ass Bedenken datt d'Leit "System" fir de System ze spillen hunn, andeems si sech e qualifizéiertem Event hunn, wann se sech an der medizinescher Versuergung fannen, an d'Versécherer hunn festgestallt datt déi duerchschnëttlech Claimskosten héich sinn fir Leit, déi während SEPs anescht wéi Leit sinn während der Aschreiwung an.
Awer op der aner Säit vun der Mënz hunn d'Konsumentaart an der Vergaangenheet uginn, datt ganz wéineg SEP-fördereleg Leit an der Ofdeckung respektéieren an datt de Beweis vun enger qualifizéierter Veranstaltung e gesonden Enrollen aus dem Prozess vervollstännegen. Dëst war e gewëssen Grad an der Folge vu der ausgeschloss SEP Qualifikatiounskontrolle, déi HealthCare.gov an 2016 realiséiert gouf.
D'Bewerber hunn am Alter vu 55-64 Joer, 73 Prozent Beweiser vun enger Qualifikatioun. Awer den Bewerber am Alter vu 18-24, hunn nëmmen 55 Prozent Beweis vun enger Qualifikatioun. Dëst Resultat en Pool vu Versécherunge mat engem méi héigen duerchschnëttlecht Alter, wat mat de erhaalen Gesondheetsservicer ze korreléieren.
D'Obama Administration HHS huet e Pilotprojet geplangt, ab dem Summer 2017, ënnert deem 50 Prozent vun den HealthCare.gov Bewerberen (onofhängeg ausgewielt) géifen e Beweis fir e qualifizéiert Event virzebereeden, ier hir Applikatioun fäerdeg war.
Mee déi nei HHS-Regulatioun ändert dat op 100 Prozent. Vu Juni 2017, all HealthCare.gov kontrolléiert déi sech ausserhalb vun der Aschreiwung registréieren, mussen e Beweis vun enger qualifizéierter Veranstaltung virbereeden, ier hir Applikatioun veraarbecht kann ginn.
Zousätzlech reduzéieren déi nei Regelen u verschiddene Konditiounen op ZSPs:
- D'Erlaabnes gëtt nëmme qualifizéiert Event, wann op mannst een Partner scho minimal onbedéngt iwwerdeemlech war oder vun der US oder an engem US Territoire virun der Hochzäit gelieft huet.
- Wann eng Persoun déi schon an engem Plang schrëftlech oder e Kand ofgeschloss huet, gëtt d'Elterendeel beschränkt fir d'Kanner dem bestehenden Plang ze addéieren oder de Kanner alleng op all verfügbaren Plang anzemelden (wann, aus e puer Grënn, de Kand net kann an d'Planz addéiert, kann de Elterendeel an engem anere Plang op dem selwechte Metallevel an dem Kand registréiert. Eng Persoun déi net versécherert ass an huet e Kand oder e Kand ofgeschnidden, ass ëmmer berechtegt, zesumme mat dem Kand an all verfügbaren Plang ze léisen. Mä eng Persoun déi schonn Coverage huet, däerf d'Additioun vun enger onselbstänneg sinn als eng Gelegenheet fir seng bestehend Ofdeckung op ee neie Plang ze wiesselen.
- Leit, déi de Coverage fir d'Ausbezuelung vun der Prämiwwerreechung fir e puer Punkten am Joer verléieren mussen hir fréier Präiser bezuelt musse ginn, ier se en SEP oder e regelméisseg opmaache Reglement schreiwe kënnen - an engem Plang vum selwechten Versécherer (oder engem aneren Versécherer ënnert der selwechter Muttergesellschaft). Si ginn allgemeng vergaang Präisolänner fir net méi wéi dräi Méint Ofdeckung, well se net op den Hook fir Präiss sinn, wann e Plang fir d'Ausbezuelung vun der Prämière ofgeschloss gëtt. Wann Leit an dëser Situatioun erëm schreiwen, kann de Versécherer d'Erhéijung vun hiren neie Präimie bezuelt fir seng Vergaangenheet ze verzeechnen.
3. Vun Ufank 2018 gëtt et méi Laangspause wéi den Prozentsaz vu Käschte déi gesondheetlech Pläng mussen opmaachen. Dëst kéint e bësse méi niddere Präis, awer méi eng abegraff a Kopië maachen. Et kéint och bedeitend klengen Präis Subsidien am Austausch.
Ënner der ACA muss all nei individuell a klenge Grupp Gesondheetsplangen an ee vun véier Metalle passen: Bronze, Sëlwer, Gold oder Platin (catastrophesch Pläng sinn och fir e puer Enrollen). De Metal-Niveau vum Plang gëtt vu senger aktuarialer Wäertbestëmmung (AV) festgeluegt, wat e Prozentsatz vun de Gesondheetsverschiddenheeten ass, déi de gesondheetleche Plang bezuele wäert, sou duerch eng ganz Standardpopuléierung. Bronzepläng hunn e AV vun 60 Prozent, Silberpläng hunn en AV vun 70 Prozent, Gold Pläng hunn e AV vun 80 Prozent, an Platinpläng hunn en AV vun 90 Prozent.
Mee et wier eng Erausfuerderung fir Gesondheetsversécherungsgesellschaften fir Pläng ze designen, déi dës Zuelen genau gemaach hunn (pre-ACA, et waren keng standardiséierter AV-Requêter, fir d'Versécherer net ze vill Gedanken iwwer de Schlag zu engem spezifeschen AV-Target ze maachen). Also gesondheetlech Pläng erlaabt eng AV-Streck anstatt e genee Prozent ze benotzen. Am Moment ass de Sortiment +/- 2. Ee Sëlwerplang kann en AV hunn, dee vu 68 bis 72 Prozent läit (Bronzepläng hunn hir eege Minus-Streck, déi aktuell op -2 / + 5 setze).
Ënner den neien HHS Reglementer, vun 2018 un ass den zout erreeche Betrag -4 / + 2, dat heescht datt e Sëlwerplang kann en AV eréischt am Verglach vun 66 bis 72 Prozent hunn (fir Bronzepläng, déi zout erwaart ass -4 / +5).
Also fir d'Pläng, déi si fir 2018 entwéckelen, ginn d'Versécherungsbetriber d'Out-of-Pocket-Käschte ( Déductibles , Kopien , Mënzestellung ) erhéijen, well se net ganz vill Prozent vun den Duerchschnëttskäschte kaschten. Dat heescht, datt Prämien kënnen liicht ofhuelen, awer d'Quantitéit déi Leit mussen bezuelen wann se d'Gesondheetsversuergung erhéigen géifen (Notéieren datt d'Präissreduksin relativ on wéi datt se dës Verännerunge géife verréckt hunn; d'Präisser sinn ëmmer an 2018 erheien, wahrscheinlech ganz Schéisslech duerch déi aner Maartunsicherheet déi existéieren, och d'Mangel u Klarheet am Zesummenhang mat der Bezuelung vun de Kostenteuer ginn weider finanzéiert).
Et heescht och, datt Präiss Subsidien e bësse méi kleng si wéi d'wären ouni dës Verännerung gewiesselt ginn, well se op d'Käschte vum zweet liefste Sëlwer-Plan (Benchmark Plan) an all Gebitt baséieren. Wann de zweetstäerkstste Sëlwerplang eent ass deen een AV vun 66 Prozent hat, wäert et méi niddereg wéi aner Silberpläng mat AV vu 68 Prozent oder méi héich sinn. An e méi niddereg Benchmark Plang iwwerschafft fir kleng Subventiounen.
4. Verséchereren sinn erlaabt nei Prämien op d'Vergaangenheet ze verginn.
Ënner de Reguläre Regelen, wann e Plan fir d'Ausbezuelen vu Prämiwwerreechungen ofgeschloss gouf, kann de Mënsch en an deemselwechte Plang während der Openthaltsinstéierung oder während enger spezieller Aschreiwungsperiod zréckschéckt ouni negativ Auswierkunge. Premium Präventiounsstonnen fänken am Ufank vum neie effektive Datum un, an d'Versécherungsfirma war net erlaabt d'Persoun ze froen fir hir Präisrieder aus dem fréiere Plan ze bezuelen.
Déi nei Reglementer ginn Versécherungsgesellschaften méi Leeway ze sammelen fir Prämien ze sammelen, wann de Mënsch sech an engem Plang vun engem Versécherer zréckschéckt, deen de Virdeel vun der Versécherung ofgeschloss huet fir d'Ausbezuelung vu Prämien (oder Versécherer, déi Deel vun der selwechter kontrolléierter Grupp sinn, oder Mammesprooch). Präisoler fir den neie Plang bezuelt kënne vun den vergaangene Prämien vun dene leschten 12 Méint applizéiert ginn. D'Versécherer mussen doriwwer verloosse fir déi nei Politik ze aktivéieren bis déi lescht Präiser aus dem Joer virdrun bezuelt goufen.
Eng Präambel vun enger Persoun géif normalerweis nëmme fir een bis dräi Méint Ofdeckung sinn, well d'Vergaangenheet fir d'Vergaangenheet net weider geet, nodeems ee Plang fir d'Ausbezuelung vu Prämien ofgeschloss gouf.
D'Leit kënnen dës Ännerung ëmsetzen wann se an engem Plang vun engem anere Versécherter ageschriwwe sinn, mä an e puer Staaten gëtt et nëmmen eng Versécherung déi Pläng am Austausch ubitt. An deene Länner, jiddereen mat deem seng Ofgrenzung fir d'Ausbezuelen vu Prämière ofgeschloss ass, ass potenziell d'Bezuele vun der Back-premiéis ze benotzen, ier Dir en neie Plang schreift.
> Quell:
> ACAsignups.net. Mëttlere netubsidized Individual Market Rate Hikes, 2017. De 27. Oktober 2016 gouf ofgeschloss.
> Departement fir Gesondheet a Mënschendéngscht, Patienteschutz an Affordable Care Act; Maart Stabiliséierung . 15 Februar 2017.
> Departement fir Gesondheet a Mënschendéngscht, Patienteschutz an Affordable Care Act; Marktstabilisatioun, Final Regel. 13. Abrëll 2017.
> Humana. Humana > setzt sech fir d'Proven Strategie ze bauen No der Ofkierzung vu Fusioun mam Aetna; Bitt 2017 Finanzministär; Announéiert d'Kapitalplanzpläng. 14. Februar 2017.
> Kaiser Family Foundation. Gesondheetsversécherung Decken vun der Gesamtbevëlkerung 2015.