Wann Dir probéiert Äert eegent Gesondheetsplang virzestellen oder d'Krankenversécherungspläng an den USA vergläicht, musst Dir d'Metal-Tiersystem verstoen. D' Affordable Care Act standardiséiert wéi d'Gesondheetsplangen geschitt ginn. Zënter 2014 hunn all nei individuell a klenge Gruppe gesondheetlech Pläng mat enger vun de véier Kategorien: Bronze, Silber, Gold oder Platin passen (et ass eng Ausnahm fir katastrofesch Pläng, déi am eenzelne Maart verkaaft ginn ).
Déi Metalbier erzielt Dir den aktuaresche Wäert vum gesondheetleche Plang. Et ass en einfache Wee fir de Wäert vun engem gesonden Plang an een aneren ze vergläichen, fir datt Dir erzielt wat fir e Plang Dir am Intressant sidd. All gesonden Pläng op déiselwecht Metalbier sinn ongeféier déi selwecht versiounsweis, awer si kënnen tëschent e puer Prozentpunkten variéieren.
Wat heescht d'Actuarial Valeur?
Den aktuaresche Wäert vun engem Plang erzielt Dir wéi e Prozentsatz vun de Gesondheetsversécherungen, déi d'Krankenkeesversécherung plangt fir seng Beneficiaire bezuelen. E Plang mat enger Aktuaritéit vu 60 Prozent gëtt erwaart ongeféier 60 Prozent vun de Käschte vun de Gesondheetsservicer vun hire Beneficiaire. D'Beneficiaire vum Plang bezuelen déi aner 40 Prozent vun hire Gesondheetsservicer an der Form vun Ofwiesselunge , Mënzsëcherheet a Kopiementer .
Aktuarial Valoritéit berechent fir den gesondheetleche Plang als Ganzt (baséiert op enger projizéierter "Standardpopulatioun") net fir eenzel Memberen.
Also, an der Moyenne vun all de Gesondheetsplang e Subscriber, beschreift den aktuaresche Wäert dee Prozentsaz vun den Depensen aus de Gesondheetsservicer, déi vum Plang bezuelt ginn. Allerdéngs ass de Prozentsaz vun Ärem Gesondheetspflegeert de Plan kascht ofhängeg wéi Dir Är Krankekeess benotzt.
Beispiller
Zum Beispill, loosst eis Är Gesondheetsplan eng Aktuaritéit vu 80 Prozent huet, dat heescht datt et e Goldplang ass.
Wann Dir all Joer Är Krankekeess all Kéier benotzt, vläicht eng dringend Pfleegklinik bei engem Fall vun der Gripp ze besichen, kënnt Dir feststellen datt Äre Gesondheetsplang näischt wat fir Är Gesondheetspflichte dat Joer hutt. Wann Dir dëst Joer net erreecht huet, hätt Dir wahrscheinlech dergéint gemaach datt Dir déi dringend Sorgfalt selwer hutt. De Sue, deen Dir bezuelt hutt, gitt Dir mat Ärem Frang entlooss. An dësem Fall huet Äre Gesondheets Plang sécher net 80 Prozent vun Ären Gesondheetsservicer. Dir bezuelt 100% vun Ären eegene Gesondheetsservicer.
Allerdéngs, an der ganzer planmässescher Planung, ginn eenzel Fälle wéi d'Exemplar hei ugefouert mat Fäll, wou de Gesondheetsplang déi grouss Majoritéit vun de totale Rechnungen vum Member bezuelt huet. Zum Beispill gëtt eng Persoun, déi mam Kriibs diagnostizéiert gëtt an mat 400.000 Dollar an den medizinesche Rechnungen fir dëst Joer bezuelt nëmmen am meeschten $ 7.350 fir In-Network Care am Joer 2018 . De Gesondheetsversécherungsplan wäert de Rescht bezuelen, deen méi wéi 98 Prozent vun der Rechnung wäert bréngen.
An e puer Membere, déi am Laaf vum Joer net krank sinn, profitéiert dovun aus datt d'ACA-konforme Pläng 100 Prozent vun der Rechnung fir präventiv Betreiungsservicer wéi jährlech kierperlech Examen an Gebuertssteier bezuelen.
Déi Leit hunn ni eppes un hir eege Gesondheetsversécherungen dat Joer bezuelen.
Wann d'Ausgaben vun all de Subscriber vun der Planung am Ende vum Joer komplett sinn, gëtt e Plan mat enger aktuarialer Wäert vun 80 Prozent ewell 80 Prozent vun de Gesondheetsservicer vun all seng Beneficiairen zesummen gemaach.
Aktuarielle Rechnungswäertungen beinhalt keng Gesondheetsversécherungsprime oder Saachen déi de Gesondheetsplang net iwwerdeckt. Zum Beispill, wann Är Krankenkeesversécherung net d'Gewiicht vun der Gewichtsverléissegkeet behandelt, wäerte d'Käschte fir Gewiicht vun der Gewiicht Verletzung net mat abegraff ginn mat dem Wäert vum gesondheetleche Plang.
Wéi Metal trefft mat Relatioun?
- Bronze-Tier-Pläng hunn e Wäert vun ongeféier 60 Prozent
- Silver-Tier Planzen hunn e Wäert vun ongeféier 70 Prozent
- Gold-Tier Planzen hunn e Wäert vun ongeféier 80 Prozent
- Platin-Tier Planzen hunn e Wäert vun ongeféier 90 Prozent
Duerch den Metal-Tiersystem, d'Leit déi net genau verstoen, wéi en onofhängeg Wäert funktionnelt, verstinn et intuitiv datt e Goldschierm Plang méi Virdeeler huet wéi e Bronze-Tier Planz (awer wéi et hei ënnendrënner beschriwwe gëtt, Leit mat engem bescheidene Akommes, deen e Sëlwerplang kéint en Gold oder Platinniveau profitéieren, als Resultat vun engem ACA-Subventioun, deen d'Out-of-Pocket-Käschte reduzéiert ).
Sollt ech Bronze, Silber, Gold oder Platin wielen?
Base Är Auswiel vun Metallbiren op e Balgekampf, wéi vill Dir wëlles ze bezuelen a Prämien mat wéi vill Deck Dir braucht. Héichwaasser Pläng hu méi héich Prämien, awer si bezuelt e méi héicht Prozentsaz vun Ären Gesondheetsservicer als manner wéi preisgünsteg, niddreg Wertpläng.
Jidderee vun den Artikelen ass ënnerteneejelege Kapitelen op deenen d'Bedenken an dee soll dës speziell Metalbunn vermeiden. Wann Dir e gesonden Plang wählt, wann Dir d'Metallierebestëmmung festgeluegt hutt, vergewëssert Iech datt Dir net op der Lëscht vun Leit ass déi dës Tierliewen vermeiden sollen.
- Bronze Plan - Wat ass et?
- Silver Plan - Wat ass et?
- Gold Plan - Wat ass et?
- Platinplang - Wat ass et? (Schreift datt vill Gebidder keng Platinpläng hunn)
Är Ufuerderungen fir staatlech Subventiounen kënnen deng Auswiel vu Metallstécker beaflossen. Wann Dir mat engem Regierungssekretär ofgeschlossen Subventioun (aka Reduktioun vun der Reduktioun vun de Reduktiounskäschten, oder CSR), fir Iech fir Är deduktiv, copays a coinsurance, ze bezuelen, kritt Dir d'Subventioun net wann Dir keng kaaft hutt Silber-Bierg Gesondheetsplang mat Ärem Gesondheetsversécherungsgesetz vun Ärer Staat. Fir méi iwwer Subsidien ze léieren, liesen " Kann ech Hëllef kréien bezuele fir Kranke Versécherung? "
Wann Dir mat engem Tarifvertrag ënnerschreift an Dir e Silber Plang kaaft, da kënnt Dir ofbezuelt, wat e Gold oder Platinplang entsprécht, fir de Präis vun enger Sëlwerplang. Also et ass wichteg, op d'Detailer vun all Plan ze bezuelen déi disponibel ass, anstatt datt ee just e Metal-Niveau e bessert Optioun ass wéi déi aner.
A an enger anerer zesummegesat onerwaart Tudder sinn Prämien fir Goldpläng an verschiddene Gebidder fir e puer Enrollen tatsächlech manner wéi Prämiwwer fir Silberpläng, am Joer 2018. Dëst ass, well d'Trump Administratioun d'Versécherungsfirmen fir d'Käschte fir CSR zréckkucken 2017, a Verséchereren an de meeschte Länner huet d'Käschte vun der CSR zu Sëlwerprämien ofgeschloss. Dat huet zu vill méi grouss Subsidien an verschiddene Gebidder gefrot a Metallpreisspricing déi net déi erwartend Muster folgt (dh besser Deckung méi teuer ass). Dir kënnt d'Liese méi iwwer dës Art a Weis maacht , awer wann d'Takeaway Punkt ass datt wann Dir eng Premium Subventioun kritt, da kënnt Dir feststellen datt e Goldplan manner kascht ass wéi e Silber Plang, an Dir fannt dass e Bronzeplang extrem preiswert ass.
Wann all Pläng op engem gegebene Tier sinn den selwechte Wäert, Firwat net nëmmen de bëllegste Pick?
Obschonn all Pläng op enger bestëmmter Eier hunn déi selwecht versiounswäertege Wert, wäerten se op aner Weeër ënnerscheeden. Huelt dës Ënnerscheeder bei der Auswiel vu Plang; Dir wësst e Plang dee gutt fir Är Situatioun funktionnéiert.
Zum Beispill, een Goldplan hätt e deduktibel vun $ 1.500 a Mënzversécherung vu 15 Prozent. En anere Goldplang kéint e bëssen eng deduktibel sinn mat méi héije Mënzversécherungen a Rezeptpabeier. Wann Dir net léeschten kann de gréisseren Entzug ze bezuelen ier Dir Är Krankenkees Kick huet, kënnt Dir de Plang mat de nidderegem Selbstbehalt kafen, och wann et e méi héije Präis gëtt. Dir wësst den aktuaresche Wäert vun all Gold Pläng ass ongeféier d'selwecht, also ass Är Entscheedung baséiert op wéi Dir déi Versécherung benotzt hätt anstatt wéi op wat et wäert ass.
Aner Verglachpunkten schloen d' Netzwierk vum Gesondheetsplang. Ass Är Dokter am Netz mat all de Gesondheetspläng, déi Dir vergläicht? Ass all Netzwierk vun all Provider eng grouss Genug, fir Iech eng Entscheedung vu Provider ze ginn, wann Dir décidéiert wéilt Dir net e bestëmmten Dokter oder Spidol wéi an en anere wiesselen wëlle maachen?
Präventiounsdrogeformulairen (behënnert Medikamente) wäerten och vun engem Versécherer zu engem aneren variéieren. Dir kënnt och dräi verschidden Sëlwerpläng maachen, awer nëmmen ee vun hinnen deckt e bestëmmten Medikament deen Dir huelen.
Hutt Dir ee Plang Iech méi Fräiheet ze wielen wéi en aneren? HMO generell net bezuele fir Pfleeg Dir kënnt aus dem Netz . Allerdings wäerten PPOs fir Out-of-Network Pflege bezuelen, awer zu engem nidderegen Tarif wéi wann Dir d'In-Network verbëtzt hutt. PPOs sinn net an alle Beräicher verfügbar, awer wann se ze verfügbar sinn, si se sou vill méi teuer Optiounen. Sidd Dir bereet, méi héich Präisolitioune fir e Plang ze bezuelen, deen Iech erlaabt Iech Är Netzwierk ze kréien wann Dir wëllt? Oder géift Dir éischter d'Fräiheet vun der Wiel, awer bezuelt Dir Präisofginn?
Sinn d'Qualitéit Notze fir ee Plang besser wéi en konkurenzielle Plang? Ginn d'Präis fir een Plang plausibel manner wéi fir konkurrenz plangt mat ähnlechen Qualitéitsscores?
Wann Dir Är Gesondheetsversécherung vill benotzt, vergläicht d' Out-of-Pocket-Maximum vun de Pläng. Wann een Plang e wesentlecht Ënnerhalb vu Pocket maximal ass wéi déi aner Pläng op der selwechter Tier, kann Dir Sue spueren mat de geréngsten Out-of-Pocket Maximum wielen. Dir fannt méi Informatiounen iwwer dës Art a Weis wéi dës Technik am " How To Save on Health Insurance" gespäichert gëtt, wann Dir den Out-Of-Pocket Maximum kënnt .
> Quell:
> Federal Register, Centren fir Medicaid a Medicaid Services, Departement fir Gesondheet a Human Services. Patienteschutz an Affordable Care Act; HHS Notice of Benefits and Payment Parameters fir 2018; Amendementer op spezielle Enrollment Perioden an dem Consumer Operated and Oriented Plan Program. 22. Dezember 2016.