Äre Guide op Pre-Existing Conditioune an d'Regelen, déi Iech schützen
Vill Amerikaner hunn Gesondheetsproblemer, déi Versécherungsfirmen wéi scho bestehend Konditiounen definéieren . Eng pre-existent Zoustand ass e Gesondheetsproblem dee existéiert, ier Dir Iech eng Krankenkeesversécherung hutt oder Iech an engem neie Gesondheetsplang schreiwt.
Am Schluss vum Dag, privat Versécherungsgesellschaften a gesondheetleche Pläng sinn Entreprisen, déi sech op hir finanziell Ënnescht ze konzentréieren.
Et ass an hirem beschten Interesse, dofir Leit mat existéierend Viraussetzungen auszeschléissen, en Warteschiicht ze verhënneren, virun der Ofdeckung beginn ze bezuelen oder méi héich Prämien an Out-of-Pocket-Ausgaben ze bezuelen fir Leit mat existéierenden Konditiounen abzedecken, well dës Leit wahrscheinlech sinn kascht de Versécherer méi an Fuerderungskäschte. Awer esou Dispositiounen si onopfälleg a maachen et méi schwéier datt d'Mënsche Gesondheetsiwwerbrieche kréien, a wou verschidde Regierungsparteien a federalen Regulatiounen dëst Thema an de meeschte Versécherungsmäert reglementéiert hunn.
Eng scho bestehend Zustellung kann eppes wéi heefeg Héichentzündung oder Allergien hunn, oder esou schwéier wéi Kriibs, Typ 2 Diabetis oder Asthma -chronesch Gesondheetsproblemer, déi en groussen Deel vun der Bevëlkerung beaflossen.
Virun 2014, an de meeschte Länner , en individuellen Maart Gesondheet gesammelt (déi Art, déi Dir selwer kaaft, am Géigesaz zum Erzéier vun engem Patron) ka leien, datt Dir alles iwwer Är existéierend Zoustëmmung refuséiert, Iech méi héich Prämiien op Grond vun Ärer Krankheet , oder souguer Är Applikatioun ganz ugeholl.
A wann Dir Iech an de Plan vun engem Patron enregistréiert, huelt Dir potenziell Waarderechte fir eng scho existéierend Konditiounsdeckung, wann Dir keng kontinuéierlech Ofdeckung gepackt hat, ier Dir an den neie Plang ofgeschloss ass.
D'Affordable Care Act an d'Pre-Existing Conditions
Ee vun de Marken vum Patienteschutz a preiswerte Gesondheetsgesetz gouf am Mäerz 2010 ënnerschriwwen, war d'Eliminatioun vun der scho existéierter Bedingungserklärung vu gesondheetleche Pläng.
Effektiv wéi am September 2010, sinn Kanner ënner 19 Joer mat virausstaatleche Konditiounen net zougänglech Zougang zum Gesondheetsplang vun der Elteren ze verweigeren , an Versécherungsfirmen waren net méi déiselwecht Konditioune vun engem Gesondheetsdeckel vum Kand ausgeschloss.
A vu Januar 2014 un all nei Gesondheetspläng (sougen an onofhängech ) waren garantéiert Ausgab, wat heescht, datt scho bestehende Konditiounen net méi anescht consideréiert ginn, wann eng Bewerberin registréiert. Premiums kënnen nëmmen op Basis vun Alter, Postleitzuel, Tubaksgebrauch a Famillensmooss variéieren. Also eng Persoun an der Mëtt vun der Kreesbehandlung bezuelt d'selwescht Präiss wéi hiren Altersnivo, dee perfekt gesond ass, an d'Kriibsbehandlungen wäerte vum neie Gesondheetsplang gedeckt ginn.
Méi spéit an dësem Artikel kucken mir op potenziell Ännerungen ënner der Trump Administration. Mä als éischt, lass eis e Bléck kucken, wéi scho existéierend Viraussetzungen behandelt gi waren, ier d'Reform vun der ACA effektiv wierkt:
Déi Pre-ACA-Existenz Exclusioun Conditioun
Pre-ACA, e scho bestehend Zoustand kéint Äert Gesondheetsversécherungsschutz beaflossen . Wann Dir Är Versécherung am eenzelne Maart hutt, hutt Iech Kranke Versécherungsgesellschaften ofgeleet andeems Dir eng expriméiert Conditioun Ausgrenzungsperiod oder eng vollstänneg Ausgrenzung am Virdeeler existéiert.
Obwuel de gesonden Plang Iech akzeptéiert hutt an Dir hutt all Mount Prämiwwerreechung bezuelt, hätt Dir kee Kontrakt op eng Pfleeg oder Servicer bezuelt mat Ärem préjudéieregen Zoustand. Ofhängeg vun der Politik an den Versécherungsreegelen vum Staat kann dës Ausgrenzungsperiod tëschent sechs Méint a permanenter Ausgrenzung reichen.
Individuell Maartpläng
Zum Beispill, Lori war e 48 Joer alen franzéischen Schrëftsteller, fir de Gesondheetsschutz am Virstellungsgespréich ze kréien. Si huet héich Blutdrock deen gutt kontrolléiert gouf op zwou Medikamenter. Si huet decidéiert hir eege Gesondheetsversécherung ze kafen, déi d'Medikamenterheet beinhalt.
Deen eenzegen bezuelbare Gesondheetsplang, deen hatt fonnt huet, hat eng 12-Méint Exklusiounszäit fir den Héich Blutdrock fonnt. Fir déi éischt 12 Méint vun hirer Politik goufen all seng Fraen (och Dokter Visiten a Medikamenter) mat hirem héije Blutdrock verweigert. Am Laf vum éischte Joer vun der Ofdeckung krut si och d'Gripp an eng Harnwegs Infektioun, déi zwee komplett iwwerdeckt waren, well se net scho existéieren.
Obwuel temporär viru existent Ausgabeprozesser periodesch agefouert goufen, war et och gewéinlech ze gesinn fir permanente pré-existent Conditioun exclusiounen op der individueller Krankenkeesversécherungsmarkt ze gesinn. Ënnert dës Ausgrenzunge géing de scho bestehend Conditioun nie vum Plang plënneren. Eng Persoun, déi e Arm an engem Snowboarding Accident an sengem Teenager gebrach an e mat engem Titanstab am arm war mat engem spéideren Ausgrenzung op den eenzegen Maart spéider eng Offer gemaach huet, awer mat enger dauerhafter Ausgrenzung op alles wat mat der "intern Fixatioun" (dh de Rute an all aner Hardware) am Aarm.
No der Zäit, déi d'ACA erliewt gouf, sinn scho scho scho scho scho scho scho scho scho scho scho scho scho virgekennte Conditioun Exclusioune ginn an d'Underwriting-Zënssätz erhéijen dacks méi oft. Also am Beispill vu Lori, wéi eng Krankenkeesfirma hätt vereinfacht hunn, Lori voll ze maachen (och hir Blutthochzeehung), awer mat enger Prämière déi 25 Prozent oder 50 Prozent méi héich war wéi de Standardziffer fir een hir Alter.
Elo datt d'ACA ëmgesat gëtt, sinn déi scho bestehende Konditioune net méi e Faktor an der Präis- oder Eliminatioun, a Versécherungsapplikatiounen net méi iwwer medezinesch Geschicht wann d'Leit sech anhalen.
Employer gesponsorte Pläng
Wann Dir Äert Versécherung bei Ärer Aarbecht kritt hutt , jee no Ärem Patron an déi gesetzlech Planz offréiert, hutt Dir vläicht e bestehend Ausgrenzungszeitraum gehat. Allerdings war d'Ausgrenzungsperiod ze begrenzt op 12 Méint (18 Méint, wann Dir spéit am gesondheetleche Plang ageschriwwe war) an nëmmen fir d'Gesondheetsproblemer applizéiert, fir déi Dir an de 6 Méint gesucht hutt, ier Dir an de gesondheetleche Plang geschriwwe gouf (déi verstäerkte Protectioun vum Employeur -sponsoréiere Gesondheetsplangen hu wéinst HIPAA, diskutéiert ënnen).
Zum Beispill, den 34 Joer alen Mike krut eng nei Aarbecht ouni Aarbecht a net onverséchert fir bal ee Joer. Seng nei Firma ka mat Employéën u säin Gesondheetsplang am Ende vun der éischter Lounpolitik deelhuelen. Mike hat mëllen Asthma an huet d'Knie Verletzunge gespuert Basketball spillt wann hien an sengem 20. Jorhonnert war. Mä an de sechs Méint virun der Zäit, déi hien an de Gesondheetsplang vum Patron schreift, huet hie keng Dokter Visite a keng Medikamenter geholl. Hie war net ënnergeuerdnet fir all Ausgrenzungsperiod fir seng virdrun bestehende Konditiounen. Kuerz nodeems hien ugefaang huet, huet säin Asthma verschlechtert, awer hien ass komplett iwwer all seng Asthma bezuelt ginn, well et net als scho existéierter Zoustänn getraff gouf, well hien an de sechs Méint keng Behandlungen zougeschriwwe war an sengem Patron säi Plang.
Elo datt d'ACA ëmgesat ass, ass et net méi wichteg, ob de Mike scho virkënnt, wann hien säi Plan vum neie Patron hätt zouzemaachen, oder ob hien eng Behandsaarbecht fir all medezinesch Bedingungen an de Mooss virun der joerelaang ze gesi war - déi scho bestehende Konditiounen ofgedeckt sinn Wee.
HIPAA a Kredibel Depack
1996 huet de Kongress de Gesondheetsversécherung Portability and Accountability Act (HIPAA) iwwerholl, e Gesetz, deen e grousse Schutz fir Iech an Är Familljememberen erbréngt, besonnesch wann Dir en Plang vun engem Patron proposéiert. Dës Schutzmoossname sinn:
- Limiten iwwer d'Benotze vu scho existéierende Konditiounszoustänn an de Patronatsgespräche gesondheetsbedingte Pläng.
- Verhënnerert Är Employeursponséierter gesondheetlech Pläng aus der Ënnerdeelung ze diskriminéieren, andeems Dir Dir verleegnen oder Iech méi op eng Versécherung baséiert op Basis vun Ärem Gesondheetsproblem oder Ärem Familljebesëtz.
- Normalerweis garantéiert datt wann Dir Krankenversécherungen kaaft, kënnt Dir Är Deckung unhuelen, egal ob Gesondheetszoustand vun Ärer Famill.
Obwuel d'HIPAA net an all Situatiounen zoudeelt, huet d'Gesetz et méi einfach gemaach fir Leit vun engem gesellschaftspolitesche Gesondheetsplang an engem aneren ze wiesselen, egal vu virauszegesinn Konditiounen.
A wann och HIPAA-Protectiounen net fir privat individuell Maartfuerschung erweidert hunn, hunn verschidde Staaten Regulatiounen ugeholl, déi HIPAA-förderhëllefe Persounen erméiglecht hunn, garantéiert Issue Deckung am individuellen Maart z'erhéijen (HIPAA-förderung heescht datt déi Persoun op d'mannst 18 Méint vum onkreditleche Coverage war ouni eng Lückzäit vun méi wéi 63 Deeg, an déi jéngst eegestänneger Ofdeckung war ënner engem Patron gesponsorte Plan, e Regierungsplang oder e Kierchplang, och de Mënsch muss d' COBRA ofgeschaaft hunn, wann et verfügbar war an net kann en Usproch Medicare oder Medicaid).
Mä an deene meeschte Staaten, virum Virowend 2014, wann HIPAA-förderleche Persoune hir perséinlech Krankenversécherung hunn an hir existéierend Viraussetzungen hunn, ass nëmmen eng eenzeg garantéiert Ausgaboptioun de Staat-héich Risiko-Pool .
Obwuel d'Trump Administration an d'Republikaner am Kongress probéiert hunn, den ACA am Joer 2017 opzemaachen an ze ersetzen a weider weider kënnen ze halen wann se an de Wahlen 2018 bei de Wahlen 2018 beholl bleiwen, géif d'ACA ofhaalen net den HIPAA beäntweren, wat de ACA duerch bal 2 Joer .
Creditable Coverage
Eng wichteg Fonktioun vu HIPAA ass bekannt als deierend Depackage . Creditable Coverage ass Gesondheetsversécherung, déi Dir hutt ier Dir an Äre neie Gesondheetsplang schreift, sou laang et net ënner enger Period vu 63 oder méi Deeg ënnerbrach gouf. D'Zäit vun der Zäit, déi Dir "creditable" Gesondheetsversécherung hutt kéinte benotzt ginn, eng Pre-existent Conditioun Ausgrenzungsperiod vun Ärem neien Employeur sponsert gesondheetleche Plan ze versetzen, ier de ACA eliminéiert existéierend Konditiounsausgrenzungsperioden eliminéiert.
Déi ënnescht Linn: Wann Dir op d'mannst 18 Méint vun der Gesondheetsgarantie op Ärer viregter Aarbechtsplaz hutt an Dir hutt an Ärem neie Patronatsgespréicher registréiert ouni eng Paus vun 63 Deeg oder méi, kann Äre neie gesondheetleche Plang Iech net e Pre- existéierend Conditioun Ausgrenzung. Dëse Verbraucherschutz war scho virun der ACA an d'Beméihungen fir d'ACA ofzeschafen an ze ersetzen net géifen dës Bestëmmung beaflossen, well et en Deel vun HIPAA ass anstatt d'ACA.
Zum Beispill, de Greg huet decidéiert, Aarbechtsplazen ze verbesseren fir besser Promotiounsméiglechkeeten ze ginn. Hien huet mat engem Recruteur geschafft an huet eng nei Aarbecht fonnt, déi hien zwou Wochen nodeems hien aus senger fréierer Positioun zréckgezunn ass. Seng nei Aarbechtsplaz huet dës ähnlech Krankheete verséchert, déi nom éischte Mount vun der Aarbecht verfügbar ass an hien an e Familljebeg schafft. Obsch de Greg war an enger gudder Gesondheet war, huet seng Fra Typ 2 Diabetis an ee vun seng Kanner huet Asthma.
De Greg hat schonn 2 Joer fir seng virdrun Betriber geschafft, während deem seng Famill sech ënner dem Planéit vum Patron ëmfaasst huet. Hien hat keng Coverage bei deenen zwou Wochen, déi hien tëscht Arbechtsplazen war, an den éischte Mount vu sengem neie Job, awer seng onversécherte Dauer war manner wéi 63 Deeg. Also trotz der virgeschriwwe Gesondheetsproblemer an der Famill, de Greg's Gesondheetsplang war net méiglech fir eng scho bestehend Konditioun Ausgrenzungsperiod ze setzen.
Elo datt d'ACA ëmgesat gouf, de Greg's Patron kann net existéierend Konditiounsbetribsperioden op all nei Enrollen unzefänken, egal wéi hir Krankheet oder Krankekees Geschicht geschitt.
Präis existent Conditiounen an Tromp Administratioun
De President Trump huet sech op eng Verspriechung opgeruff fir d'ACA ze ersetzen an ze ersetzen. Hien huet mat enger republikanescher Majoritéit an der Chamber an dem Senat Büro geholl an Republikanesch Gesetzgeber hätten d'ACA ofgeschaaft fir d'Autorisatioun vun der Regierung.
Awer wann d'Realitéit vun der Opkënnegung erreechst gouf, repubblikanesch Leader am Kongress net konnten genuch genuch ënnerstëtzen, irgendeng vun den ACA-Rechnungsschäden ze goen , déi am Joer 2017 ofgeluecht goufen. D'Haus huet d' American Health Care Act ofgeschnidden Portioune vum ACA, awer Verschidde Versioune vun der Rechnung konnten net an den Senat goen, sou datt d'Mesure nach ni ugeschloss gouf.
D'ACA gouf net agehal
Bis Ufank vu 2018 war déi eenzeg Bestëmmung vun der ACA déi ofgeschaaft gouf, d'individuell Mandatstraffung, an datt déi Ofhängegkeet net bis 2019 wirksam ass. Déi Leit, déi 2018 net verséchert sinn, sinn ëmmer nach eng Strof, awer déi Net un Versécherung am Joer 2019 an doriwwer wäerd net eng Stroof gesat, ausser datt se keen Staat implementéiert huet (Massachusetts hat schonn e individuellen Mandat virum ACA; DC ass no bei der Ëmsetzung vun engem, a verschiddene anere Staaten kënnen suivéieren).
E puer vun den ACA's Taxen (de medizinesche Geriichtssteier, de Cadillac an d'Steierversécherung an d'Krankekeesssteier) goufen am Ufank 2018 ënner der laanger Budgetsaufléisung ofgelenkt, awer net ophale gelooss.
A all de Konsumenteschutz vun der ACA, och d'Bestëmmungen, déi mat existéierenden Konditioune bezuelt sinn, intakt sinn am Joer 2018. Tatsächlech rifft hie sech ëm d'scho bestehend Konditiouns Sorgen, déi d'ACA ofstierwt an 2017 ofgeschaaft hunn, mat Millioune vu Leit De Leader an d'Auswierkunge vun der Bekämpfung vun der Schwächung oder vun der Aufhebung vun der ACA géifen eis an d'Deeg vun der scho existéierter Zoustänn Ausgrenzung an intrusive medizinesch Froe stellen iwwert Är Krankenkeesapplikatiounen.
Pläng déi scho bestehend Konditioune ausschléissen, kënne 2018 a méi wäit erausfalen
Fir d'Zäit ass d'ACA intakt a groussen legislativen Efforten fir ophëlt a ersat ginn ass haaptsächlech ëm d'Liewe komm. Dat wäert wahrscheinlech de Fall bleiwen bis no der 2018 Mëttelen, an d'Zukunft vun esou Gesetzer hängt am groussen Deel vun der politescher Make-up vum Kongress no den Midterm.
Awer d'Trump Administration schafft fir nei Reguléierung ze realiséieren déi net ACA-konforme Gesondheetsdeckel méi zougänglech maachen. Dëst beinhalt d' Associatiounssécherungspläng fir kleng Entreprisen an d'selwescht Eigentümer a kuerze Gesondheetsplangen fir Privatpersounen.
Mat erweiderten Zougang zu Gesondheetsplang vum Assoziatiounsplang, déi am Ufank vu 2018 vun der Trump Administratioun proposéiert gouf , konnten kleng Gruppen a selbststänneg Leit eng Ofdeckung ënner grousse Gruppegele kréien, déi vill méi relax sinn wéi déi kleng Grupp an individuelle Maartregelen wat d'Bestëmmung vun der ACA. Am Sënn vun de scho bestehende Konditioune sinn gréisser Grupp Pläng net abegraff fir all ACA's wesentlech gesondheetlech Virdeeler , a gréisser Grupp Versécherer kënnen Basisprämien op der medezinescher Geschicht vun der Gruppe baséieren, wat net an de individuellen oder kleng Gruppéierter .
A wann déi proposéiert Regelungen fir Short-term Pläng gemaach ginn, kann d'Versécherer mat engem "Short-Term" Pläng (zum Verkafspläng zanter Juli 2018) unzefänken mat Ofdeckungsdauer vu bis zu 364 Deeg. Dës Up-to-364-Deeg Definitioun ass schon op Bundesstaat virun 2017 benotzt ginn, awer d'Obama Administration huet d'Definitioun verännert datt sou kuerzfristeg Pläng keng Duraasjes vu méi wéi dräi Méint hunn (d'Obama Admin Regel war fäerdeg gemaach am Joer 2016, awer net bis 2017 wirksam).
Dëst ass wichteg, datt kuerzfristeg Pläng ëmmer vun den Reglementer ACA ausgeschloss sinn. Si kënnen a Basis Basis fir medezinesch Geschicht sinn, an si tendéieren Decken ausgeschloss fir alles wat mat engem existéierenden Zoustand bezuelt ass. Allgemeng Leit fir dës Pläng fir bal e ganz Joer ze halen heescht datt méi Leit iwwerdeems Pläng hunn, déi net scho bestehende Konditiounen erfëllen. Déi Pläng sinn natierlech offensichtlech fir gesond Leit, wëlle schlecht Leit am ACA-konforme Versécherungspool. Dëst wäert am Ausland Prämière am ACA-konformen Maart ginn. Awer d'ACA-konforme Pläng hunn weider Aarbechtsplaze weidergoen.
Och virun der Obama Administration limitéiert kuerzfristeg Pläng bis dräi Méint e puer Staaten net erlaabt hinnen, an aner Staaten limitéiert se op sechs Méint laang. Awer onméiglech vun der Verfuegung, Leit, déi Kuerzaarbecht kafen, ginn net als Versécherung an den Ae vun der ACA betraff. Kuerzfristeg Versécherung ass net minimale wesentlech Deckung , also Leit, déi kuerzfristeg Plazen benotzen, ginn vun der individueller Mandatstrafung vun der ACA. Mä dës Strof däerf net méi am Joer 2019 gelten, well se prospektiv als Deel vun der GOT-Steierrechnung ausgehandelt gouf. Awer esou vill Leit hu vu kuerzfristeg Pläng vir 2017 fortgeschéckt ginn, well se wollten d'ACA individuelle Mandatstrafschaft vermeiden, datt den Incentive net méi vu 2019 gëllt.
Et muss kloer sinn, datt d'Leit nach ëmmer kënnen op eenzel individuellen Maartdeckel kommen, déi d'ACA 's virdru scho bestehend Konditiounsschutz mécht. Awer elo, datt d'legislative Versuche d'ACA ofgeschaaft hunn, op den Backbrenner gesat ginn ass, dréit d'Trump Administration d'Regulatioun duerch Regulatiounsaktioun ze relaxen.
Quell:
> Departement fir Gesondheet a Mënscherechter, HIPAA. an HealthCare.gov, HIPAA-Eligible Individual.
> Chiffer of Labor. Definitioun vun "Employé" Ënner Section 3 (5) vun den ERISA-Association Health Plans . Proportionéiert Januar 2018.
> Departementer vum Schatzminister, Aarbecht a Gesondheet a Mënschendéngscht. Kürzung, limitéiert Dauer Versécherung . Propose Februar 2018.
> HealthCare.gov, Liest d'Affordable Care Act.
> Kaiser Family Foundation, Gesondheetsversécherung Maart Reformen: Garantéiert Emissioun . Juni 2012.
> Kaiser Family Foundation, Non-Group Coverage fir HIPAA-Eligible Leit, Juni 2012.